10.000 Euro Kredit - Angebote vergleichen und günstig große Wünsche erfüllen

Ein 10.000 Euro Kredit bietet einige Vorteile: In der Regel reicht ein geregeltes Einkommen für die Kreditvergabe aus, die Raten und Laufzeiten sind überschaubar und du kannst mit einer schnellen Auszahlung rechnen, da sich für die Banken das Risiko in Grenzen hält. Wenn du also spontan ein Auto, Renovierungsarbeiten oder eine neue Einbauküche finanzieren willst, eignet sich dieser Kredit für dich. Ein konkreter Verwendungszweck bringt sogar noch günstigere Konditionen mit sich. Alle Antworten rund um den 10.000 Euro Kredit bekommst du in diesem Artikel.

 Wofür wird ein 10.000 Euro Kredit verwendet?

Am häufigsten wird der 10.000 Euro Kredit verwendet, um damit ein neues Auto oder einen Gebrauchtwagen zu finanzieren. Nicht selten dient er dazu, größere Möbel, Einbauküchen oder auch umfangreichere Renovierungen zu finanzieren. Die sind seit Beginn der Pandemie in Deutschland und den damit verbundenen Lockdowns auf dem To-Do-Zettel vieler Haushalte nach oben gerutscht - um die eigenen vier Wände, den Garten oder das eigene Haus zu verschönern oder überfällige Reparaturen vorzunehmen, könnte der Zeitpunkt kaum günstiger sein.

Der 10.000 Euro Kredit wird darüber hinaus auch gerne genutzt, um damit einen bestehenden, teureren Kredit abzulösen oder einen Dispokredit umzuschulden, wenn man dies aus eigener finanzieller Kraft nicht schafft.

All diese Vorhaben haben eines gemeinsam: einen konkreten Verwendungszweck. Solche Kredite nennt man zweckgebunden. Zweckgebundene Kredite bringen häufig viel günstigere Konditionen mit sich als Kredite, die du frei verwendest. Daher ist es ratsam, dass du beim Kreditvergleich angibst, was genau du mit dem Betrag finanzieren möchtest.

 Vorteile auf einen Blick

Banken verlangen eigene Sicherheiten in der Regel erst ab einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro. Deshalb stehen die Chancen, dass dir ein solcher Kredit gewährt wird, auch dann sehr gut, wenn du nicht über eigenes Kapital verfügst.

Die Kreditbearbeitung und Auszahlung erfolgen meist innerhalb weniger Werktage, da die Banken durch das relativ geringe Risiko bei dieser Summe den Aufwand einfach halten.

Die Laufzeiten und entsprechenden Raten sind flexibel und überschaubar: Sie bewegen sich größtenteils zwischen 24 und 60 Monaten, was Raten in Höhe von etwa 170 bis 420 Euro entspricht. Du kannst natürlich auch kürzere oder längere Laufzeiten auswählen, dementsprechend vergrößerst beziehungsweise verkleinerst du die monatliche Rate. Nutze für den schnellen Überblick direkt unseren unverbindlichen und schnellen Kreditvergleich.

 Wer bekommt einen 10.000 Euro Kredit?

Grundsätzlich musst du für die Aufnahme eines Kredits volljährig sein, über einen festen Wohnsitz in Deutschland und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Darüber hinaus gilt: Wenn du einen 10.000 Euro Kredit aufnehmen willst, ist deine Kreditwürdigkeit oder Bonität entscheidend. Deine Bonitätsprüfung muss positiv ausfallen, damit dir die Kreditvergabe gewährt wird. Beinhaltet deine Bonität einen Negativeintrag, sinkt die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage dramatisch oder schließt die Kreditvergabe sogar ganz aus. Deine Chancen steigen, wenn du einen Bürgen hast oder zu den Kreditantrag zusammen mit einem zweiten, kreditwürdigen Antragsteller stellst.

Du kannst übrigens versuchen, deine Bonität zu verbessern, wenn sie für einen 10.000 Euro Kredit nicht ausreicht, indem du beispielsweise falsche Einträge bei der Schufa löschen lässt oder auf unnötige Kreditkarten verzichtest.

Wie bei allen Krediten, vor allem aber bei denen mit solch hohen Summen, ist eine gute Bonität zum einen Voraussetzung dafür, dass du den Kredit überhaupt bekommst. Zum anderen ist sie aber auch zentral, wenn es darum geht, dass dir günstige Konditionen angeboten werden. Mehr darüber erfährst du weiter unten im Abschnitt über die Kredit-Laufzeiten und -zinsen.

Eine wichtige Rolle spielt bei der Kreditvergabe außerdem, wie du finanziell aufgestellt bist. Das beinhaltet deine monatlichen Einnahmen, die Dauer deines Arbeitsverhältnisses sowie deine Haushaltsüberschüsse. Für einen optimalen Haushaltsplan kannst du übrigens den bonify Finanzmanager nutzen. Mit ihm verwaltest du deine Finanzen übersichtlich und bequem und kannst sie sogar verbessern.

 Gibt es einen 10.000 Euro Kredit trotz oder ohne Schufa?

 Kredit ohne SCHUFA-Abfrage:

In Deutschland ist das Durchführen einer Bonitätsprüfung bei Kreditanträgen gesetzlich vorgeschrieben, die Banken sind dazu verpflichtet. Wenn du einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage beantragen möchtest, gibt es zwei Möglichkeiten: Der Kreditgeber führt die Bonitätsprüfung nicht bei der Schufa, sondern bei einer anderen Auskunftei durch. Oder du beantragst den Kredit bei einer ausländischen Bank, beispielsweise den sogenannten Schweizer Kredit. Aber auch hier prüft die Bank deine Kreditwürdigkeit, um sich abzusichern: Du musst ein ausreichendes Einkommen nachweisen können. Ohne Sicherheiten wirst du auch so einen Kredit nicht bekommen.

 Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag:

Es gibt Kreditgeber, die mit Darlehen trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags werben. Du solltest dazu aber wissen, dass solche Kredite immer mit ungünstigeren Konditionen verbunden sind. Das heißt in der Regel, dass du aufgrund des höheren Ausfallrisikos einen höheren Zinssatz in Kauf nehmen musst, wenn du über einen schlechten Bonitätsscore verfügst oder einen Kreditantrag ohne Bonitätsanfrage stellst.

Bei negativen Schufa-Einträgen solltest du darüber nachdenken, ob ein 10.000 Euro Kredit wirklich die richtige Lösung für dich ist. Die Bonitätsprüfung soll nicht nur die Bank vor Zahlungsausfällen schützen, sondern auch dich vor einer Überschuldung.

 Wie wirkt sich die Laufzeit auf die Zinsen aus?

Die kurze Antwort: Je länger die Laufzeit, desto geringer sind zwar die Raten, desto höher jedoch die Zinsen. Bei einer sehr langen Laufzeit ist deine monatliche also relativ niedrig, doch die Gesamtkosten für deinen Kredit sind teilweise wesentlich höher als bei einer kürzeren Laufzeit.

Du kannst die Laufzeit individuell vereinbaren. Wenn du es dir auf Grundlage deiner monatlichen Haushaltsbilanz leisten kannst, vereinbare lieber höhere Raten: So verkürzt du die Laufzeit und senkst die Gesamtkosten deines Kredits. Übernimm dich aber nicht! Du solltest dir sicher sein, dass du die monatliche Kreditrate über den gesamten Zeitraum bedienen kannst.

In der folgenden Tabelle findest du Beispiele für die unterschiedlichen Laufzeiten, Monatsraten und Rückzahlungssummen bei einem effektiven Jahreszins von 3,40 Prozent pro Jahr für einen Kredit über 10.000 Euro ohne Angabe eines Verwendungszwecks aufgeschlüsselt:

Wie viele Zinsen du für deinen Kredit zahlst, hängt auch mit deiner Bonität zusammen. Deine Bonität sagt aus, mit welcher Wahrscheinlichkeit du deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wirst – oder andersherum ausgedrückt, wie hoch das Risiko eines Zahlungsausfalls bei dir ist. Je schlechter dein Score, das heißt, je höher das Risiko für die Bank, desto höher die Kreditzinsen, mit denen die Bank gegebenenfalls Zahlungsausfälle ausgleichen möchte. Im schlimmsten Fall kann dir die Bank einen Kredit sogar verweigern.

Eine gute Bonität bedeutet für dich daher auch, dass du den Kredit wahrscheinlich bekommst, und zwar zu günstigen Konditionen, also mit niedrigen Zinsen.

 Wie beantrage ich einen 10.000 Euro Kredit?

Zur optimalen Orientierung haben wir eine Checkliste für die einzelnen Schritte erstellt:

Führe einen Online-Kreditvergleich durch (siehe unten), vergleiche den effektiven Jahreszins und variiere mit der Kreditsumme und dem Verwendungszweck.

Wähle den günstigsten Kreditanbieter aus.

Fülle das Formular für den Kreditantrag aus und beantworte die Fragen zu deiner finanziellen Situation wahrheitsgemäß.

Gib einen Verwendungszweck an, wenn du schon konkret weißt, wofür du das Geld benötigst, z.B. “Autokauf”, “Einbauküche”, “Renovierung” oder “Umschuldung”. Oft kannst du den Verwendungszweck auch im Dropdown-Menü direkt anklicken.

Nachdem du den Kreditantrag abgeschickt hast, bekommst du zeitnah eine vorläufige Kreditzusage oder eine Absage. 

Wusstest du, dass bei bonify die Kreditangebote immer schon auf deine finanzielle Situation zugeschnitten sind und zu deiner Bonität passen? So musst du weniger vergleichen und dir werden nur Angebote angezeigt, die du auch bekommen kannst.

Wird dir der Kreditantrag bewilligt, schickst du den vorgeprüften Kreditantrag erneut an das Geldinstitut. 

Legitimiere deinen Antrag entweder per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren. Für das Postident-Verfahren drucke den Kreditantrag sowie den Postident-Coupon aus und bringe beides zur Postfiliale. Dort identifizierst du dich mit deinem Personalausweis. Die Post schickt dann Kreditantrag und Coupon an die Bank. Beim VideoIdent-Verfahren identifizierst du dich zum Beispiel per Handykamera mit deinem Personalausweis.

Du erhältst nach erfolgreicher Prüfung deiner Unterlagen die endgültige Zusage: Jetzt wird dir der Kreditbetrag auf dein Konto überwiesen.

Eine Alternative zum Kreditvergleich im Internet ist eine Beratung bei deiner Hausbank. Auch hier kannst du einen 10.000 Euro Kredit beantragen und zu deiner finanziellen Situation passende Angebote einholen.

 Zusatzoptionen beim Kreditantrag

Du solltest im Vorfeld genau abwägen, welche zusätzlichen Optionen für deinen Kredit sinnvoll sind und welche nicht.

Beim 10.000 Euro Kredit kannst du auf die sehr teure Restschuldversicherung gut verzichten. Sie versichert dich für den Fall, dass du beispielsweise arbeitslos wirst und lohnt sich erst bei viel höheren Krediten wie einem Immobilienkredit.

Sinnvoll dagegen ist die Option einer Ratenpause für den Fall, dass du einmal einen finanziellen Engpass hast und eine Rate nicht bedienen kannst. Die Ratenpause verschafft dir hier etwas Raum.

Auch die Option einer Sondertilgung kann nützlich sein. Mit einer Sondertilgung kannst du, wenn dir einmal mehr Geld zur Verfügung steht, durch eine zusätzliche Rückzahlung deinen Kredit schneller tilgen und so die Laufzeit verkürzen. Hierbei solltest du darauf achten, dass die Sondertilgung mit keinen oder nur geringen Zusatzkosten verbunden ist.

Unser bonify-Tipp: Wenn du denkst, dass deine Bonität nicht die beste ist, beantrage deinen Kredit zusammen mit einem zweiten Antragsteller. Dieser sollte dieselben Anforderungen erfüllen, die für dich gelten, und zusätzlich eine gute Bonität vorweisen können. Das erhöht die Chance auf eine Zusage und zusätzlich erhaltet ihr den Kredit zu besseren Konditionen, da die Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit sinkt.

 10.000 Euro Kreditangebote vergleichen

Mit dem bonify Online-Kreditvergleich kannst du jetzt direkt 10.000 Euro Kredite vergleichen. Stelle einfach als Wunschbetrag 10.000 Euro ein, wähle eine Laufzeit und gib einen Verwendungszweck an, wenn du den Kredit für das Finanzieren eines Autos, einer Küche, Renovierung oder Umschuldung oder ähnliches aufnehmen möchtest (günstigere Konditionen!). Jetzt wirst du automatisch zu den Angeboten weitergeleitet und kannst vergleichen. Klicke auf ein Angebot und stelle deine Kreditanfrage – kostenlos und unverbindlich.

Du kannst auch bonify beauftragen: Nenne uns deine Wunschkonditionen oder nenne uns die Konditionen aus deinem Kreditangebot und bonify Kreditcheck legt los. Wir werden deine Angaben vergleichen und versuchen, ein noch besseres Kreditangebot für dich zu finden! Zum bonify Kreditcheck!

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