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Was ist ein Kreditvergleich?

Mit einem Kreditvergleich hast Du die Möglichkeit, die günstigsten Kreditangebote zu finden. Für einen günstigen Kredit ist Deine Bonität entscheidend

14. Dezember 2018

 Der Kreditvergleich: Was Du beachten musst

Kredite sind für die verschiedensten Zwecke zu bekommen. Manchmal möchte man sich etwas Bestimmtes gönnen, einen alten Kredit zu besseren Konditionen umschulden oder aber mit einer Baufinanzierung in die Zukunft investieren. Egal worum es geht, ein Kreditvergleich ist immer sinnvoll. Nur so ist man über die günstigsten Angebote und Konditionen informiert und spart am Ende bares Geld.

Da jede Bank und jeder Kreditanbieter mit unterschiedlichen Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und Zinsbindungen lockt, ist ein genauer Kreditvergleich bei unterschiedlichen Institutionen unbedingt erforderlich. Vor allem bei hohen Summen können schon geringe Zinsunterschiede viel ausmachen. Wer also über den Antrag eines Kredites nachdenkt, kommt um einen Kreditvergleich nicht herum.

 Der Kreditvergleich: Schritt für Schritt

 Schritt 1

Bevor man überhaupt an einen Kreditantrag denkt, sollte man sich zunächst seiner finanziellen Lage bewusst werden: Welche laufenden Kosten hast Du? Welche Einnahmen und Ausgaben? Bestehen bereits Kredite? Wieviel kommt am Ende des Monats als frei verfügbarer Betrag heraus?

Da jede Bank Deine Kreditwürdigkeit prüfen wird, um sicherzugehen, dass sie vor eventuellen Zahlungsausfällen geschützt ist, checke auch selbst Deine Bonität – und zwar VOR dem Antrag.

Das kannst Du jederzeit kostenlos und online auf bonify erledigen. Hier kannst Du nicht nur Deinen persönlichen Score einsehen, sondern auch Deine Daten überprüfen.

Manchmal kommt es vor, dass Auskunfteien Daten falsch speichern oder nicht rechtzeitig aktualisieren. Dies könnte Einfluss auf Deine Bonität haben. Stelle also sicher, dass alle Daten korrekt sind.

 Schritt 2

Nachdem Du nun genau über Deine finanziellen Möglichkeiten Bescheid weißt und errechnet hast, in welcher Höhe eine monatliche Ratenzahlung für Dich möglich wäre, sammle alle Unterlagen und Informationen, die die Bank über Dich benötigt. Dazu gehören nicht nur persönliche Dokumente wie Personalausweis, Einkommensnachweise und dergleichen, sondern auch Vorstellungen, wenn es um Zinsbindungen, Rückzahlungsoptionen, gewünschte Kreditsumme und so weiter geht.

Ebenfalls interessant sind Sondertilgungsrechte, die es Dir ermöglichen, mit überraschenden Einnahmen höhere Summen oder direkt den ganzen Kredit auszugleichen, sowie die Möglichkeit der Ratenanpassung oder zeitweiligen Ratenaussetzung. Je nach Kreditart werden auch Besicherungen wwie eine Grundschuld oder der Fahrzeugbrief bei der Kreditabwicklung fällig. Dies alles schon im Voraus zu wissen, ist ungemein nützlich, um in die Verhandlungen zu gehen.

 Schritt 3

Wenn Du nun genau weißt, was Du willst und brauchst, geht es daran, Dir Angebote einzuholen. Tue dies am besten über verschiedene Institutionen wie Großbanken, Sparkassen und auch Vermittler im Internet. So erhält man einen breiten Überblick in puncto Kreditvergleich. Wer an langfristige Zinsbindungen interessiert ist, sollte sich auch bei Bausparkassen umhören.

 Schritt 4

Woran erkennt man einen günstigen Kredit? An niedrigen Zinsen? Obwohl es verlockend ist, sind es nicht die Zinsen per se, die einen Kredit zu einem günstigen Kredit machen.

Interessant bei einem Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt die Gesamtkosten des Darlehens in Prozent an und beinhaltet neben dem Zins- und Tilgungssatz auch weitere Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren.

Der effektive Jahreszins lässt sich allerdings nur zuverlässig für Kredite berechnen, deren Zinsen gebunden sind. Bei Krediten mit variablen Zinsen, wie es etwa bei manchen Arten der Baufinanzierung der Fall ist, wird meistens nur der sogenannte „anfängliche effektive Jahreszins“ angegeben.

 Schritt 5

Hat man nun seine favorisierten Angebote mittels Kreditvergleich herausgefiltert, geht es ans Verhandeln. Hier könnte die Bank nicht nur eventuell mit den Zinsen noch ein wenig heruntergehen, sondern möglicherweise auch Nebenkonditionen wie etwa ein großzügigeres Sondertilgungsrecht anbieten.

 Kreditvergleich und Bonität

Eine Kreditbewilligung ohne eine Bonitätsprüfung ist in der Regel nicht möglich. Es gibt zwar Anbieter, die keine Bonitätsauskunft anfordern oder Kredite an Antragsteller mit einer negativen Bonität vergeben, jedoch sind solche Kredite meistens mit schlechten Konditionen verbunden.

Wichtig zu wissen, ist, dass die jeweilige Bank vor einer Kreditbewilligung eine Kreditanfrage bei einer Auskunftei vollziehen wird. Weiterhin bedeutet die Kreditanfrage, dass andere Banken für zehn Tage einsehen können, dass eine Bank für Dich eine Kreditanfrage gestellt hat. In Deiner eigenen SCHUFA-Auskunft würde die Kreditanfrage für ein Jahr, also 12 Monate vermerkt sein.

Ebenfalls von Bedeutung: Mehrere Kreditanfragen auf einmal und vor allem Kreditablehnungen können Deine Bonität negativ beeinträchtigen! Konditionsanfragen hingegen sind schufa-neutral und haben keinen Einfluss auf Deine Bonität. Achte also, während Du Dich mit einem Kreditvergleich beschäftigst, darauf, auf eine schufa-neutrale Konditionsanfrage zu bestehen.

Auch diese wird zwar in Deiner Akte für ein Jahr gespeichert, hat aber keinen weiteren Einfluss auf Deinen Score. Ganz allgemein zu bedenken, ist, dass höchstwahrscheinlich jedes Angebot, das Du im Kreditvergleich entdeckst, nicht hundertprozentig festgesetzt ist, sondern sich vielmehr nach Deiner Bonität richtet und entsprechend angepasst werden könnte.

Das bedeutet im Klartext, dass Banken oder Kreditgeber sich vor Zahlungsausfällen absichern wollen, und zwar mit höheren Zinsen bei jedem, der eine höhere Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, also eine negative Bonität aufweist.

 4 Dinge, auf die Du außerdem bei Deinem Kreditvergleich achten solltest

Merkmal

Was bedeutet das?

Für wen interessant?

Sondertilgungen

Außerplanmäßige Zahlungen, die Deine Restlaufzeit oder aber die Raten für den Kredit verkürzen. (Das könnten beispielsweise Boni von der Arbeit, ein ausgezahltes Erbe oder dergleichen sein)

Im Prinzip für jeden Kreditnehmer und jede Kreditart – vor allem interessant für alle, die bereits zusätzliche Einnahmen erwarten

Ratenpausen

Manche Banken bieten die Möglichkeit der Ratenaussetzung an (meistens einmal pro Jahr kostenfrei). Das ist allerdings bankenabhängig, einige nehmen Gebühren für diese Option.

Für alle Kreditnehmer, die während der Laufzeit finanzielle Schwierigkeiten bekommen Wenn es die Möglichkeit der kostenfreien Ratenpausen gibt, könnte man sie für den Notfall vereinbaren.

Restschuldversicherung

Diese tritt in Kraft, wenn der Kreditnehmer arbeitslos, arbeitsunfähig ist oder gar verstirbt. Die Versicherung sichert die Angehörigen ab.

Für sehr lange Laufzeiten und sehr hohe Kreditsummen manchmal geeignet. Allerdings sorgfältig abwägen, da es teuer werden kann.

Vorfälligkeitsentschädigung

Wer laufende Kredite auf einen günstigeren Kredit umschulden möchte, muss in manchen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen.

Vorher über diese Klausel informieren und im Falle einer Umschuldung genau checken, ob sie sich trotz der Entschädigung finanziell noch lohnt.

4 Merkmale, auf die Du bei Deinem Kreditvergleich achten solltest

 Der bonify online Kreditvergleich

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 Der Kreditvergleich mit bonify

Ganz egal, ob Du an einem neuen Kredit interessiert bist, eine Umschuldung vollziehen möchtest oder über eine Immobilien- oder Anschlussfinanzierung nachdenkst: Du möchtest einen günstigen Kredit erhalten, dass ist ein gründlicher Kreditvergleich anzuraten. Jedem, der einen Kredit aufnehmen möchte, egal ob bei der Bank oder einen Online Kredit. bonify bietet Dir nicht nur die Möglichkeit, Deine Bonität vorab zu checken und Deine Daten zu prüfen; jeder registrierte Nutzer kann außerdem unseren Kreditvergleichsrechner online nutzen.

Den Kreditvergleich findest Du, wenn Du Dich in Dein bonify Konto eingeloggt hast, unter “Meine Produkte”. Hier kannst Du dann den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben und erhältst Vorschläge unserer Partner. Nicht zuletzt listet der bonify Kreditrechner Dir übersichtlich die vorgeschlagenen monatlichen Raten sowie den Soll- und Effektivzins auf. So findest Du schnell einen Kredit zu günstigen Konditionen.