Blitzkredit: Schneller geht's nicht

 Was ist ein Blitzkredit?

Ein Blitzkredit ist ein Konsumentenkredit, der besonders schnell beantragt und bewilligt werden kann. Im Grunde ist ein Blitzkredit ein Sofortkredit, bei dem die gesamte Abwicklung online geschieht. Denn das ist wichtig, damit nicht noch Zeit für Versand und Verarbeitung von Papierunterlagen drauf geht.

Wie ein Sofortkredit ist ein Blitzkredit ein klassischer Ratenkredit. Solche Kredite kann man ohne festen Verwendungszweck beantragen, was es dem Kreditnehmer ermöglicht, das Geld völlig frei zu verwenden. Meistens werden Blitzkredite von Direktbanken, also den reinen Online-Banken vergeben. Diese Anbieter sind spezialisiert auf volldigitales Antrags-, Bewilligungs- und Auszahlungsprozesse.

Wenn du nach Blitzkrediten suchst, wirst du feststellen, dass Begriff “Blitzkredit“ nicht genau definiert ist, und sich daher die Angebote verschiedener Banken recht stark voneinander unterscheiden, z. B. was die maximale Kreditsumme und die Laufzeit betrifft. Auch was die Rückzahlungsmöglichkeiten angeht, gibt es große Unterschiede zwischen den Anbietern, z.B. räumen einige Sondertilgungen und sogar Ratenaussetzungen ein, während andere diese Optionen nicht bieten. 

 Wie funktioniert der Antrag beim Blitzkredit?

Der große Vorteil des Blitzkredits ist, dass sich alle Antragsschritte innerhalb von Minuten online erledigen lassen. Auch wenn der Ablauf dabei von Anbieter zu Anbieter leicht anders sein kann, sind die einzelnen Schritte, die man bis zum Kreditabschluss machen muss, meist die folgenden fünf:

1: Kreditantrag online stellen

Um den Kredit zu beantragen, trägst du in das Online-Formular den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit oder die Höhe der gewünschten monatlichen Kreditraten ein. Zusätzlich machst du Angaben zu deiner Person, zum Einkommen, deinem Arbeitgeber und Anstellungsverhältnis und zu bestehenden Krediten. 

Damit der Kredit sofort bearbeitet werden kann, musst du bei diesen Angaben genau sein und bei der Wahrheit bleiben. Denn nur so kann die Bank deine Bonität, also Kreditwürdigkeit, ermitteln und dir nach einer schnellen, automatischen Prüfung die Wahrscheinlichkeit über deine Kreditchancen mitteilen.

2: Kreditantrag ausfüllen und unterschreiben

Den ausgefüllten Kreditantrag kannst du dann gegenlesen und wenn alle Angaben korrekt sind, unterschreiben. Bei vielen Online-Banken geht das komplett digital. Es kann aber auch sein, dass du den Antrag erst ausdrucken musst. Die unterschriebene, eingescannte oder fotografierte Version kann dann entweder per E-Mail versendet oder über einen Dokument-Upload auf der Bankseite hochgeladen werden. Papierunterlagen werden bei Blitzkrediten in der Regel nicht verlangt. 

3. Angeben verifizieren

Sind alle Angaben gemacht und übermittelt worden, möchte die Bank häufig noch einen digitalen Einblick in die Kontoumsätze des Kreditnehmers. Dazu fragen die Banken nach den Zugangsdaten für das Online-Banking des Antragstellers. Die Bank kann sich dann in das Konto des Kreditnehmers einloggen und die Transaktionen analysieren. So kann der Kreditgeber die gemachten Angaben abgleichen und sicherstellen, dass alle Informationen stimmen. 

Es gibt auch Anbieter, die sich nicht selbst in das Online-Banking des Kreditnehmers einloggen. Die verlangen dann in der Regel Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen, die der Kreditnehmer auch über das Internet mit einer Upload-Funktion hochladen kann – die Post ist also auch dafür nicht notwendig.

4: Identitätsprüfung

Um Geldwäsche vorzubeugen und um zu verhindern, dass Betrüger mit falschen Identitäten Kredite aufnehmen, ist die Identitätsprüfung Pflichtbestandteil jedes Kreditantragsprozesses. Auch bei einem Blitzkredit kommt man darum nicht herum. Die meisten Anbieter von Blitzkrediten setzen dafür auf ein Video-Ident-Verfahren. Dafür brauchst du eine Webcam (an deinem Computer, du kannst aber auch deine Smartphone-Kamera dafür nutzen) und ein Ausweisdokument, idealerweise deinen neuen Personalausweis. 

Folgende Daten werden in diesem Schritt geprüft;

Name

Geburtsdatum

Geburtsort

Staatsangehörigkeit

Anschrift

Wie du siehst, ist auch die Anschrift ein wichtiger Punkt beim Kreditantrag, daher kannst du zur Identitätsprüfung nur dann deinen Reisepass nehmen, wenn du zusätzlich ein Wohnsitzdokument hast, zum Beispiel die Meldebestätigung.

Schritt 5: Bonitätsprüfung

Deutsche Banken sind per Gesetz dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, des Antragsstellers zu prüfen. Das geschieht über eine Bonitätsauskunft bei einer Auskunftei (SCHUFA, Creditreform Boniversum, Crif Bürgel, Arvato Infoscore etc.). Je nachdem, wie die individuelle Kreditwürdigkeit des Antragsstellers ausfällt, können sich die Konditionen des Kredits verbessern oder verschlechtern. Bei zu schlechter Bonität kann es auch zu einer Ablehnung des Antrags kommen. Ist die Bonitätsabfrage aber grundsätzlich positiv verlaufen, steht einer Auszahlung nichts mehr im Wege.

 Wie lange dauert es, bis ein Blitzkredit ausgezahlt wird?

Da der Antrag für einen Blitzkredit zu 100 % online gemacht werden kann, ist die Antragszeit im Vergleich zu anderen Kreditarten sehr gering: bei den meisten Anbietern sollte eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich sein.

Es gibt aber auch Kreditgeber, die noch deutlich schneller sind, und das Geld noch am selben Tag auszahlen, wenn der Antrag am Vormittag gestellt wurde. 

Lediglich am Wochenende oder über Feiertage  kann sich die Kreditvergabe bis zum nächsten Bankarbeitstag verzögern. 

 Was sind die Vorteile eines Blitzkredits?

Der Hauptvorteil eines Blitzkredits ist natürlich die Geschwindigkeit, in der der Antrag gestellt und geprüft werden kann.  

Durch die vollständige digitale Abwicklung ist der Antrag aber nicht nur schneller, sondern auch deutlich bequemer: Alles kann vom Sofa aus erledigt werden, ein Weg zur Bankfiliale erübrigt sich.  

Auch die zeitliche Flexibilität, die sich aus der Online-Abwicklung ergibt, ist für die meisten Kreditnehmer ein großer Vorteil: sie können ihren Antrag stellen, wann immer sie wollen und sind nicht abhängig von Öffnungs- oder Servicezeiten. 

Neben der internetbasierten Antragsabwicklung bieten Blitzkredite einen zweiten gewichtigen Vorteil: niedrige Zinsen. Zumindest im Vergleich mit den Konditionen, die üblicherweise traditionelle Hausbanken anbieten. Dadurch, dass die Blitzkredit-Anbieter meist reine Online-Banken sind und keine teuren Filialen haben, können sie bessere Zinskonditionen bieten. So kann man als Kreditnehmer oft einiges sparen.

Ein weiterer Pluspunkt ist die kurze Zeit zwischen Antrag und Auszahlung des Kredits. Bei einem regulären Ratenkredit kommt üblicherweise zunächst eine Erstzusage der Bank, in der steht, ob und zu welchem Zinssatz der Antragssteller ein Darlehen erhalten könnte. Dann prüft die Bank die anschließend auf dem Postweg oder elektronisch übermittelten Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge und entscheidet final über die Kreditvergabe. Erst wenn diese Entscheidung positiv ausfällt, wird aus dem vorläufigen ein verbindliches Angebot und die Bank zahlt den gewünschten Kreditbetrag an den Antragsteller aus.

Beim Blitzkredit hingegen entscheidet der Kreditgeber dagegen schon direkt nach dem Absenden des Antrags final –  gestützt auf die während des Online-Antrags übermittelten Informationen.

 Was sind die Nachteile eines Blitzkredits?

Was auf der einen Seite ein Vorteil ist – die blitzschnelle Beantragung über das Internet – kann für einige Verbraucher ein Nachteil sein: beim Blitzkredit bekommt man in der Regel keine Beratung und muss alle Informationen selbst online eingeben. Wer sich unsicher ist, ob er die richtigen Unterlagen herangezogen hat oder grundsätzlich Zweifel daran hat, ob ein Blitzkredit das Richtige für ihn ist, für den hat der Blitzkredit Nachteile.

Ein weiterer Nachteil ist, dass Blitzkredite oft in Situationen gesucht werden, in denen die Kreditinteressenten unter Druck stehen: sie brauchen das Geld dringend und treffen aufgrund der Zeitnot eventuell übereilte Entscheidungen, ohne alle wichtigen Details vorher geklärt zu haben. Hier sind vor allem mögliche Zusatzkosten zu nennen, die Kreditnehmer vor Abschluss unbedingt kennen müssen. 

Es gibt neben vielen soliden Anbietern auch unseriöse Kreditgeber, die die Drucksituation der Antragsteller ausnutzen und Lockangebote mit niedrigen Zinsen präsentieren. Nachher verwandeln sich die vermeintlichen Schnäppchen dann durch hohe Zusatzgebühren und Beratungskosten in teure finanzielle Fallen. 

Daher sollte man vor Abschluss eines Blitzkredits immer Kreditangebote vergleichen und dabei nicht nur auf die Zinsen schauen, sondern auch alle sonstigen anfallenden und optionalen Gebühren sorgfältig prüfen.

 Blitzkredite vergleichen

Um Blitzkredite zu vergleichen, kannst du einen Online-Kreditvergleich nutzen. Dort kannst du Rahmendaten wie Kreditlaufzeit und Kreditsumme eintragen. Dadurch, dass der Blitzkredit nicht zweckgebunden ist, muss kein Verwendungszweck angegeben werden. Es kann aber sein, dass du durch die Angabe eine Zweckangabe Zinsen sparst. 

Je nachdem, wie deine finanziellen Möglichkeiten sind, kannst du dich für eine kurze Kreditlaufzeit oder eine niedrige Kreditrate entscheiden. Grundsätzlich gilt: Eine kurze Laufzeit erhöht die monatlichen Rückzahlungsraten, senkt aber auch die Kreditkosten.

Entscheidest du dich für eine eher lange Kreditlaufzeit, kannst du darüber nachdenken, Spezialvereinbarungen für die Tilgung in den Kreditvertrag mit aufnehmen zu lassen. Es gibt beispielsweise Klauseln zur Sondertilgung. Diese erlauben es dir, den Kredit vorzeitig abzulösen, die Laufzeit zu verkürzen oder die monatlichen Raten zu minimieren. Manche Banken lassen auch Klauseln zu Ratenpausen zu. Damit hast du die Möglichkeit, die Kreditraten vorübergehend auszusetzen.

Hier gehts zum bonify Kreditvergleich:

 Gibt es Alternativen zum Blitzkredit?

Nicht immer, wenn man ganz schnell Geld braucht, ist der Blitzkredit die einzige Lösung. Bei kurzfristigem Finanzbedarf gibt es ein paar Alternativen, die man kennen und ebenfalls in Betracht ziehen sollte.

 Der Rahmenkredit als Alternative zum Blitzkredit

Bei einem Rahmenkredit vereinbaren Kunde und Bank einen festen Kreditrahmen, aus dem der Kreditnehmer flexibel Geld abrufen kann. In aller Regel funktioniert das über das Girokonto und ähnlich wie ein Dispo-Kredit, der Unterschied zum Dispo besteht darin, dass ein Rahmenkredit aber auch von einer Bank gewährt werden kann, bei der man nicht sein Girokonto hat.  

Rahmenkredite sind oftmals günstiger als teure Dispositionskredite, für die teilweise Zinsen von über 10 % aufgerufen werden. 

Die Laufzeit eines solch flexiblen Rahmenkredites ist unbegrenzt. Der Kreditrahmen wird also dauerhaft eingeräumt. Allerdings kann die Bank ihn jederzeit ordentlich kündigen. Dabei hat sie die vereinbarte Kündigungsfrist einzuhalten.

Dank der niedrigen Zinsen wird der Rahmenkredit in Deutschland zunehmend beliebter. Die im Auftrag des Bankenfachverbandes e.V. durchgeführten GfK-Studien zur Konsum- und Kfz-Finanzierung aus den letzten Jahren belegen diese Entwicklung. 

 Der Dispo-Kredit als Alternative zum Blitzkredit

Die bequemste Art kurzfristig Geld zu leihen ist sicherlich der Dispo.  Je nach eingeräumter Höhe kann man so, ohne irgendeinen Antrag stellen zu müssen, schon recht stattliche Summen leihen. 

Auch um die Rückzahlung muss man sich nicht kümmern – die Bank zieht das Geld automatisch nach dem nächsten Gehaltseingang ein und gleich so das Dispo-Konto aus. Einfacher geht es nicht.

Allerdings bezahlt man diese Flexibilität mit recht hohen Zinsen.  Die Stiftung Warentest hat für das Jahr 2020 durschnittliche Dispo-Zinsen von 9,61% für Deutschland festgestellt – wohlgemerkt im Durchschnitt, d.h. für viele Verbraucher liegen die Zinsen auch deutlich darüber.

Und: nicht jedem Kunden wird ein Dispo eingeräumt, bzw. sind häufig die Höchstsummen eher niedrig. Für solche Verbraucher lohnt es sich, bei kurzfristigem Geldbedarf einen Blitzkredit als Alternative ins Auge zu fassen.

Weitere interessante Seiten:

Expresskredit

Kleinkredite

Kreditvergleich

Sofortkredit in 24h