- Bonify
- Wie wir helfen
- Finanzmanager
SCHUFA-Basisscore – jetzt kostenlos bei bonify einsehen
Der SCHUFA-Basisscore stellt einen prozentualen Wert dar. Er drückt aus, wie wahrscheinlich es ist, dass du zukünftigen Zahlungsverpflichtungen nachkommst. So liefert er eine allgemeine Einschätzung deiner Bonität. Du kannst jetzt deinen SCHUFA-Basisscore kostenlos bei bonify einsehen. Wie das geht, erfährst du hier.
Eine Möglichkeit deinen SCHUFA-Score kostenlos einzusehen ist die SCHUFA-Selbstauskunft. Auch Datenkopie nach Artikel 15 DS-GVO genannt. Die bekommst du nach einigen Wochen Wartezeit per Post zugeschickt. Bei bonify kannst du deinen SCHUFA-Score kostenlos und direkt online einsehen, die Registrierung dauert nur 3 Minuten. Du siehst deinen SCHUFA-Basisscore - der auch Teil einer Selbstauskunft wäre. Willst du also deinen SCHUFA-Score kostenlos erfahren, dann geht das mit bonify einfach, schnell und online.
Was ist der SCHUFA-Basisscore?
Der Schufa-Basisscore ist ein prozentualer Wert, der deine Kreditwürdigkeit allgemein und branchenübergreifend abbildet. Er wird durch die bekannteste Wirtschaftsauskunftei Deutschlands – die SCHUFA – anhand personenbezogener Daten und wirtschaftlicher Informationen ermittelt.
Bei einem Wert von 95 Prozent kann von einem guten Score gesprochen werden. Erreichst du diesen Wert, erleichtert dir das wahrscheinlich die Aufnahme eines Kredits, Ratenkäufe oder andere Vertragsschlüsse. Erreichst du einen niedrigeren Wert, senkt das deine Kreditwürdigkeit.
Wichtig zu wissen ist allerdings: Der SCHUFA-Basisscore ist ein allgemeiner, prozentualer Wert. Er stellt eine branchenübergreifende Bonitätseinschätzung dar und wird durch die SCHUFA nicht an Unternehmen oder deine sonstigen potenziellen Vertragspartner weitergegeben. (Hierfür gibt es spezielle Branchenscores).
Das bedeutet: Ein hoher SCHUFA-Basisscore ist daher keine Garantie, den gewünschten Kredit oder deine Traumwohnung tatsächlich zu erhalten. Er gibt dir jedoch wertvolle Hinweise darauf, für wie kreditwürdig dich deine potenziellen Vertragspartner halten werden. Gerade bei Krediten wird deine Bonität viel genauer unter die Lupe genommen. Es ist generell nicht der Score, der darüber entscheidet, ob ein Vertrag zustande kommt oder nicht. Es ist immer das Unternehmen, welches diese Entscheidung trifft. Der SCHUFA-Score soll bei einer sinnvollen Entscheidungsfindung unterstützen.
Wie wird der SCHUFA-Basisscore ermittelt?
Dein SCHUFA-Basisscore wird anhand von Zahlungserfahrungen deiner Vertragspartner und Daten aus der Vergangenheit erstellt. Anhand vergangener Zahlungserfahrungen wird so eine Prognose für die Zukunft errechnet. Im Detail bedeutet das:
Um zu ermitteln, wie wahrscheinlich es ist, dass du Zahlungen künftig nachkommst, wertet die SCHUFA Daten zu deiner Person aus. Relevante Daten erhält sie von Partnerunternehmen, die bereits Zahlungserfahrungen mit dir gesammelt haben, sowie aus öffentlich zugänglichen Quellen. Folgende Daten fließen dabei in die Berechnung deines Basisscores mit ein:
Informationen zu
Girokonten und Kreditkarte
Bürgschaften
Ratenkrediten
Mobil-Leasing / Mietkauf
Anfrage zu Girokonto, Kreditkarte und Bürgschaft
Anfrage zum Krediten, Mobil-Leasing oder Mietkauf
Vertrags- und Kreditlaufzeiten
Daten zu nichtvertragsgemäßem Verhalten: (unbezahlte Raten, gekündigte Kredite und Girokonten, titulierte und anerkannte Forderungen und Ähnliches)
Informationen aus Schuldnerverzeichnissen und Insolvenzbekanntmachungen
Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
Haftbefehlen zur Erzwingung der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
Keine Informationen liegen der SCHUFA vor zu:
Familienstand
Religion
Nationalität
Gehalt oder Vermögen
Diese Daten können dementsprechend auch nicht bei der Ermittlung deines Bonitätsscores berücksichtigt werden.
Warum brauche ich einen SCHUFA-Basisscore?
Dein SCHUFA-Basisscore gibt dir einen Einblick, wie potenzielle Geschäftspartner deiner Bonität beurteilen. Außerdem ermöglicht er es dir, deine Bonität selbst genauer einzuschätzen. Das hilft dir bei der Beantwortung der Frage, ob etwa ein Ratenkauf oder die Aufnahme eines Kredits aktuell sinnvoll sind.
Ist dein SCHUFA-Basisscore aktuell nicht gut (oder liegt zumindest unter 93,54 %), kann es sinnvoller sein, deinen Score zuerst zu verbessern, bevor du einen Kredit aufnimmst oder große Anschaffungen tätigst. Das schützt dich vor Überschuldung. Zudem hast du mit einem besseren Score sehr wahrscheinlich auch bessere Chancen, Kredit oder Ratenkauf bewilligt zu bekommen.
Bedenke jedoch immer: Im Rahmen einer Bonitätsauskunft zum Beispiel an deinen Vermieter wird niemals dein SCHUFA-Basisscore preisgegeben. Unternehmen erhalten spezielle SCHUFA-Branchenscores, dein Vermieter erfährt deinen Score gar nicht. Ein hoher SCHUFA-Basisscore ist daher keine Garantie für einen Vertragsabschluss – genauso muss ein nicht optimaler Score aber auch nicht verhindern, dass du etwa deine Traumwohnung bekommst.
Wann wird der SCHUFA-Score abgefragt?
Dein Bonitätsscore kann in verschiedenen Lebenslagen abgefragt werden. Unternehmen prüfen ihn mit deiner Zustimmung etwa bei Online-Bestellung auf Rechnung oder dann, wenn du einen neuen Handy-, Gas-, Stromvertrag abschließt. Unternehmen tun das, um das kreditorische Risiko, welches sie durch den Vertrag eingehen, abschätzen zu können. Banken sind vor der Kreditvergabe sogar zur Bonitätsprüfung verpflichtet.
Wie schon gesehen erfahren die Unternehmen deinen SCHUFA-Basisscore allerdings nicht. Ihnen werden lediglich die für sie relevanten Branchenscores mitgeteilt. Je nach Branche gibt es verschiedene Risiken, daher gibt es unterschiedliche Scores für verschiedene Branchen. Auch wann ein Score gut oder sehr gut ist, unterscheidet sich etwas. Der Basisscore ist branchenübergreifend.
Das hat dein SCHUFA-Basisscore zu bedeuten
Hast du einen hohen SCHUFA-Basisscore, bedeutet das, dass du deinen Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit stets vertragsgemäß nachgekommen bist. Dein vorbildliches Zahlungsverhalten erhöht so deine Chancen auf einen Vertrags- oder Kreditabschluss sowie auf deine Traumwohnung. Das bedeutet: je höher dein Score, desto besser!
Doch was bedeutet „hoch“ in diesem Zusammenhang? Ganz einfach: Bei der SCHUFA reichen die Scorewerte von 0 bis 100 Prozent. Die Prozentzahl gibt dabei eine allgemeine Rückzahlungswahrscheinlichkeit an. Ein Wert an 97,22 Prozent wird als „hervorragend“ angesehen.
Insgesamt gibt es folgende Scoreklassen:
Bezeichnung der Scoreklasse
SCHUFA-Basisscore-Wert
Bezeichnung der Scoreklasse
Hervorragend
SCHUFA-Basisscore-Wert
ab 97,22 %
Bezeichnung der Scoreklasse
Gut
SCHUFA-Basisscore-Wert
93,54 bis 97,21 %
Bezeichnung der Scoreklasse
Akzeptabel
SCHUFA-Basisscore-Wert
85,89 bis 93,53 %
Bezeichnung der Scoreklasse
Ausreichend
SCHUFA-Basisscore-Wert
30,00 bis 85,88 %
Bezeichnung der Scoreklasse
Ungenügend
SCHUFA-Basisscore-Wert
bis 29,99 %
Scoreklassen und Scorewerte des SCHUFA-Basisscores
In welcher Scoreklasse du bist und wie viele Menschen einen ähnlichen oder besseren Scorewert haben, kannst du direkt nach der Registrierung erfahren. Über 90 Prozent der Menschen haben bei der SCHUFA ausschließlich positive Einträge und damit auch einen guten oder sehr guten Bonitätsscore. Du wirst von deinem Wert vielleicht positive überrascht.
Bei bonify hast du jederzeit die Möglichkeit, deinen SCHUFA-Basisscore kostenlos einzusehen. Um deinen Score abzurufen, musst du dich lediglich registrieren und eindeutig identifizieren – das gelingt jedoch innerhalb weniger Minuten.
Klicke, um dich kostenlos bei bonify zu registrieren, einfach auf den "Jetzt kostenlos registrieren"-Button (oder auf "Neu bei bonify" auf der Homepage). Anschließend kannst du dein bonify-Konto ganz einfach mithilfe deiner E-Mail-Adresse erstellen. In einem nächsten Schritt musst du dich nur noch identifizieren und schon kannst du deinen SCHUFA-Basisscore sehen.
Warum ist die eindeutige Identifizierung bei bonify so wichtig?
Um deinen SCHUFA-Basisscore einsehen zu können, musst du dich bei bonify mithilfe deines Personalausweises oder deiner Online-Banking-Daten eindeutig identifizieren. Das ist erforderlich, da niemand außer dir selbst Einblick in deine Bonitätsinformationen haben darf.
Aber keine Sorge – die Identifizierung geht schnell und kinderleicht. Du hast dabei zwei Möglichkeiten:
eine Identifizierung mit deinem Personalausweis in Kombination mit einem Selfie (Livebild von dir)
eine Identifizierung mit deinen Onlinebanking-Daten
Identifizieren kannst du dich also mit einem Ausweis oder deinem Bankkonto. Die Daten werden nur für die Identifizierung benutzt. Möchtest du zusätzlich deine FinFitness erfahren, oder den bonify Finanzmanager nutzen, dann fragen diese Tools nach der Erlaubnis, auf deine Kontodaten zuzugreifen. Wenn du das nicht möchtest, musst du es auch nicht tun. Deinen Score siehst du auch ohne Bankverbindung.
Darum lohnt es sich, deinen SCHUFA-Basisscore im Auge zu behalten
Dein SCHUFA-Basisscore verändert sich im Laufe der Zeit und mit deinem Zahlungsverhalten. Überprüfst du ihn regelmäßig mit bonify, verschafft dir das die Möglichkeit, ihn aktiv zu verbessern. Das gelingt, indem du:
Deine Rechnungen immer pünktlich zahlst
Die über dich gespeicherten Daten regelmäßig mit bonify checkst und fehlerhafte Daten bei der SCHUFA korrigieren lässt
ungenutzte Kreditkarten, Girokonten und Handyverträge kündigst
Deinen Dispokredit möglich selten nutzen
Etwa 20 Prozent deines Einkommens sparst
Die weiteren individuellen Tipps, die du mithilfe des bonify Finanzmanagers erhältst, beachtest
Ausblick: Bald wirst du bei bonify noch mehr SCHUFA-Daten sehen. Es wird negative und positive SCHUFA-Einträge im bonify Account geben. Schon jetzt bekommst du Tipps, wie du deinen Score verbessern kannst. Auch eine Mieterauskunft mit SCHUFA-BonitätsCheck kannst du bestellen, wenn du sie benötigst. Wenn du nur deinen SCHUFA-Score erfahren möchtest, dann ist bonify der schnellste Weg, der dauerhaft kostenlos ist!
Eine kostenlose SCHUFA-Auskunft (Selbstauskunft nach Art. 15 Datenschutz-Grundverordnung) ist nur einmal im Jahr (oder mehrmals in angemessenen Abständen) eine Alternative. Diese kommt allerdings per Post und nicht direkt online. Ein meineSCHUFA-Paket wäre eine Online-Alternative, du kannst diese aber nur 30 Tage kostenlos testen, danach werden die Pakete (meineSCHUFA kompakt, plus oder premium) kostenpflichtig.