Kostenlose SCHUFA-Alternative: Wir sagen dir, wo du sie findest

Die SCHUFA ist die größte Auskunftei in Deutschland. Brauchst du eine Bonitätsauskunft von der SCHUFA, hast du mehrere Möglichkeiten: Eine schnelle SCHUFA-Auskunft, für die du Geld bezahlen musst und eine kostenlose, auf die du in der Regel ein wenig warten musst. Die anderen Auskunfteien verfahren recht ähnlich und wären eine Alternative für dich.

Auch bonify (wir sind keine Auskunftei, sondern zeigen dir unter anderem Daten, welche die Auskunfteien über dich speichern) kann eine SCHUFA-Alternative für dich sein. Wenn du

deinen Bonitätsscore wissen möchtest,

in Erfahrung bringen möchtest, ob du negative Einträge hast oder

du eine SCHUFA-BonitätsAuskunft für deinen Vermieter benötigst.

Bei bonify kannst du deinen Bonitätsscore von Boniversum und deinen SCHUFA-Score (den SCHUFA Basisscore) kostenlos einsehen. Außerdem kannst du sehen, ob es bei Boniversum negative Einträge über dich gibt. Alternative Bonitätsauskünfte haben wir auch für dich. Die bonify Mieterauskunft mit SCHUFA-BonitätsCheck und eine Variante der Mieterauskunft mit Bonitätsdaten von Boniversum.

Wenn du bei der SCHUFA eine Selbstauskunft nach der Datenschutz-Grundverordnung einholst, musst du in der Regel zwischen eineinhalb und zwei Wochen auf das Ergebnis warten. Möchtest du sofort eine Bonitätsauskunft, kannst du ein kostenpflichtiges Abonnement abschließen, mit dem du jederzeit online deine SCHUFA-Daten einsehen kannst, oder eine SCHUFA-BonitätsAuskunft bestellen, die du auch Dritten, z. B. dem Vermieter vorlegen kannst. Beides findest du auf meineSCHUFA.

Die klassischen Alternativen zur SCHUFA sind andere Auskunfteien. Aber auch hier musst du auf deine kostenlose Selbstauskunft warten.

Die regelmäßige Überprüfung deiner Bonität ist wichtig. Nicht nur bei der SCHUFA selbst, sondern auch bei den SCHUFA-Alternativen. Deine Bonität entscheidet darüber, ob und zu welchen Bedingungen du Verträge mit Unternehmen abschließen kannst.

 Warum eine SCHUFA Alternative sinnvoll ist

Du hast mehrere Möglichkeiten, an deine Bonitätsauskunft bei der SCHUFA zu kommen: Entweder schließt du ein kostenpflichtiges Abo bei der SCHUFA ab, bestellst eine Bonitätsauskunft für Dritte oder du forderst eine kostenlose Selbstauskunft an.

Letztere steht dir dank europäischen Datenschutz-Grundverordnung einmal im Jahr (oder besser mehrmals im Jahr in “angemessenen Abständen”) zu. Du kannst sie direkt auf der SCHUFA-Webseite online beantragen.

Die kostenlose Selbstauskunft ist leicht beantragt, jedoch musst du in der Regel zwischen eineinhalb und zwei Wochen warten, bis du sie per Post erhältst. Es lohnt sich also, über eine Alternative zur SCHUFA nachzudenken.

 Die typischen Alternativen zur SCHUFA

Neben der SCHUFA gibt es noch weitere Auskunfteien, die Daten über dich speichern. Dazu gehören Creditreform Boniversum, Crif und Informa Solutions. Sie sind die typischen Alternativen zur SCHUFA.

Auch diese Auskunfteien sammeln Daten über dich und erstellen einen Bonitätsscore. Wie auch die SCHUFA bekommen sie ihre Daten aus öffentlichen Verzeichnissen und von ihren Vertragspartnern. Die Anzahl der Vertragspartner ist ein Unterschied, auch die Score-Werte sind verschieden. Der größte Unterschied liegt bei der Anzahl der gespeicherten Daten und zu wie vielen Personen sie Daten gespeichert haben. Bei unseren Partnerauskunfteien sieht das so aus:

Crif hat etwa 120 Millionen personenbezogene Daten zu etwa 62 Millionen Personen (hinzukommen Zahlungserfahrungen und Inkassodaten) und Informa Solutions (Experian/ Arvato/ Infoscore) etwa 100 Millionen personenbezogene Daten zu 55 Millionen Personen. Auch hier kommen etwa 40 Millionen negative Zahlungserfahrungen zu etwa 7,8 Millionen Personen hinzu.

Ähnlich wie bei der SCHUFA kannst du auch hier deine Selbstauskunft anfordern. Identisch ist der Versandweg deiner Auskunft: per Post.

Du wirst also auch bei anderen Auskunfteien nicht in den Genuss einer schnellen und kostenlosen Bonitätsauskunft kommen.

 Warum du wissen solltest, welche Daten die SCHUFA (oder eine der SCHUFA-Alternativen) über dich gespeichert hat

Du merkst es in der Regel nicht direkt, aber viele Unternehmen prüfen deine Bonität vor einem Vertragsabschluss. Dazu fragen sie bei einer oder sogar mehreren Auskunfteien nach.

Sollte die Prüfung negativ ausfallen (dein Score nicht ausreichen), wirst du vielleicht auf eine unschöne Art und Weise mit dem Thema Bonität konfrontiert. Das entsprechende Unternehmen könnte dir den Vertrag verwehren.

Der Grund für eine schlechte Bonität muss nicht immer selbst verschuldet sein. Manchmal sind Bonitätsinformationen fehlerhaft, unvollständig oder veraltet.

Das gilt nicht nur für die SCHUFA, sondern auch für jede SCHUFA-Alternative. So kann es sein, dass die Auskunfteien Daten von Verbrauchern von sich aus nicht aktuell halten oder, dass du falsche oder veraltete Informationen bei der einen Auskunftei hast löschen lassen, sie bei den anderen aber noch unverändert verzeichnet bleiben.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass du deine Bonität regelmäßig bei der SCHUFA und bei den SCHUFA-Alternativen überprüfst.

 Die schnelle und kostenlose SCHUFA-Alternative

Du musst dich gar nicht entscheiden, ob dir eine schnelle oder eine kostenlose Bonitätsprüfung wichtiger ist. Dank bonify kannst du nämlich beides haben.

bonify ist die schnelle und kostenlose SCHUFA-Alternative, wenn du “nur” deinen SCHUFA-Basisscore erfahren möchtest. Mit nur wenigen Klicks kannst du dich registrieren und hast direkt Zugriff auf deinen Bonitätsscore. Die Bonitätseinträge erhalten wir von Creditreform Boniversum, der zweitgrößten Auskunftei in Deutschland. Die Scores kommen von Boniversum und der SCHUFA. Und das ist noch nicht alles, was bonify kann. 

Probier es doch gleich einmal aus!