Gründe, warum ein Kreditkartenantrag abgelehnt wird

Wenn dein Kreditkartenantrag abgelehnt wird, dann werden die Gründe von der Bank oft nicht aufgeführt. Stattdessen wird in der Regel auf die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank verwiesen. Hier erfährst du die üblichen Probleme und häufigsten Gründe für Ablehnungen. 

Willst du wissen, warum deine Zahlung mit der Kreditkarte abgelehnt oder verweigert wurde? Dann haben wir hier den richtigen Beitrag für dich!

Tipp: Bei bonify kannst du Kreditkarten vergleichen, die zu deiner Bonität passen und deine finanzielle Situation und Bonität verbessern. Hast du deine Finanzen und deine Bonität im Griff, dann sollte ein Kreditkartenantrag kein Problem mehr sein.

 Warum werden Kreditkartenanträge abgelehnt?

Banken wünschen sich von potenziellen Kunden Sicherheit. Die Sicherheit, dass der Kunde seine Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann. Zu einer Ablehnung deines Kreditkartenantrags kommt es immer dann, wenn die Bank sich dabei nicht sicher ist. Schätzungen sagen, dass jeder zweite Antrag abgelehnt wird! Der Grund dafür, dass die Bank nicht sicher ist, kann einer der folgenden Punkte sein.

 Zu niedriger Schufa-Score, negative Schufa-Einträge

Bei der Bonitätsprüfung stellt die Bank fest, dass dein Schufa-Score nicht ausreicht oder du negative Schufa-Einträge hast. Der Schufa-Score ist ein Zahlenwert, der deine Kreditwürdigkeit (auch Bonität) beschreibt. Je besser der Score, umso Kreditwürdiger bist du. Wie der Score berechnet wird, ist geheim, jedoch sammelt die Schufa verschiedene Informationen über dich und dein Zahlungsverhalten. Diese Daten werden Schufa-Einträgen in deiner Bonitätsakte. Hast du nicht nur positive, sondern auch einen negativen Schufa-Eintrag, so kann das der Grund für den schlechten Score sein. 

Ein negativer Schufa-Eintrag oder ein schlechter Schufa-Score lässt den Kreditkartenanbieter vermuten, dass es nicht sicher ist, dir eine Kreditkarte zu geben. Die Folge ist ein abgelehnter Antrag. Bei bonfiy kannst du dir deine Bonität übrigens sofort, online und kostenlos anschauen, dafür arbeiten wir mit der Creditreform Boniversum zusammen.

 Selbstständige, Studenten

Bei Selbstständigen ist die finanzielle Stabilität nur schwer einzuschätzen, besonders bei kurzer Selbstständigkeit. Bekommst du keine Karte und bist weniger als drei Jahre selbstständig? Das könnte der Grund sein. Ähnlich schwer ist es für Studenten, die Schufa weiß oft noch nicht viel, eventuell vom Girokonto und einem Mobilfunkvertrag. Jedoch gibt es spezielle Studentenkreditkarten, hier reicht dir BAföG und Unterhalt sowie eine gute Kontoführung, um eine Kreditkarte mit einem kleinen Kreditrahmen zu bekommen. 

 Zu geringes Einkommen

Bei zu geringem Einkommen kann es sein, dass der Antrag auf eine Kreditkarte abgelehnt wird. Das Einkommen im Verhältnis zum gewünschten Kreditrahmen ist wichtig für den positiven Antrag. 

 Arbeitslosengeld und Hartz 4

Ähnlich sieht es bei Empfängern von Lohnersatzleistungen (Arbeitslosengeld, Hartz 4) aus. Grundsätzlich verlangen Banken ein Mindesteinkommen, wenn es um die Bewilligung von Kreditkarten geht. 

 Zu hoher Kreditrahmen wurde gewünscht 

Möchtest du einen zu hohen Kreditrahmen, als die Bank dir gewähren würde, wirst du ebenfalls abgelehnt. Der Kreditrahmen hängt an deinem Einkommen und deiner maximalen Verschuldung. Da kommt der nächste Punkt ins Spiel.

 Du hast schon zu viele Kreditkarten

Wenn du schon zu viele Kreditkarten besitzt, dann hast du deine maximale Verschuldung vielleicht erreicht und bekommst keine weitere. Wenn du also schon Kreditkarten hast, dann kann es sein, dass du für eine weitere nicht infrage kommst.

 Was kannst du tun, um doch eine Kreditkarte zu bekommen?

Verschiedene Kreditkartenanbieter und Banken achten unterschiedlich auf Kreditwürdigkeit und Bonität. Es kann also ein positiver Antrag werden, wenn du an anderer Stelle fragst. Ob American Express, Mastercard oder Visa, die Kriterien unterscheiden sich nicht. Eine andere Karte beim gleichen Anbieter zu beantragen ist nicht hilfreich. Je höher der gewünschte Kreditrahmen, umso genauer wirst du betrachtet. Sinnvoll ist es, erst bei einem geregelten Einkommen nach einer Kreditkarte zu fragen. Bist du in einem neuen Job noch in der Probezeit? Dann warte, bis sie vorüber ist.

Wenn du abgelehnt wurdest, dann werde aktiv! Frage bei der Bank nach dem Grund für die Ablehnung. Vielleicht lässt sich das Problem leicht lösen und die Anfrage ist Positiv, wenn du den Kreditrahmen etwas senkst. Ansonsten können folgende Tipps dir zusätzlich helfen.

 Schufa-Score verbessern & falsche Schufa-Einträge löschen lassen

Ist der Schufa-Score Schuld daran, dass du keine Karte bekommst, dann kannst du, versuchen deinen Schufa-Score zu verbessern. Zum Beispiel dadurch, dass du ein nicht benötigtes Konto kündigst oder falsche Schufa-Einträge löschen lässt. Ob du falsche Einträge in deiner Bonitätsakte hast, kannst du mit einer Selbstauskunft bei den Auskunfteien (Schufa, Creditreform, CrifBürgel) herausfinden oder du meldest dich bei bonify an und schaust kostenlos in deine Bonitätseinträge.

 Weniger Kreditrahmen erfragen

Du kannst versuchen, eine Kreditkarte mit einem geringeren Kreditrahmen zu erfragen. Das wird dir helfen, wenn dein Einkommen zu niedrig ist oder der gewünschte Kreditrahmen für deine Bonität zu hoch liegt.

 Prepaid- oder Virtuelle-Kreditkarte

Alternativ kannst du es mit Prepaid-Kreditkarten versuchen. Diese kannst du als Zahlungsmittel verwenden, musst jedoch vorher ein Guthaben aufladen. Mit dem aufgeladenen Guthaben kannst du nun arbeiten. Ähnlich ist es bei virtuellen Kreditkarten, jedoch bekommst du hier keine physische Karte. Zur Bezahlung kannst du sie also nur online verwenden.

 Gibt es "echte Kreditkarten" mit hoher Annahmewahrscheinlichkeit?

Eine American Express Platinum wirst du schwerer bekommen als andere Karten. Alles steht und fällt mit dem monatlichen Kreditrahmen. Je höher der Rahmen, desto strenger die Sicht auf deine Kreditwürdigkeit. 

Du kannst eine Kreditkarte beantragen, wo die Bonität nicht so wichtig ist. Dann ist der Verfügungsrahmen am Anfang etwas geringer, aber der kann mit der Zeit auch erhöht werden. 

Eine gute Möglichkeit ist außerdem die bonify-MasterCard Gold. Oder du meldest dich bei bonify an und startest einen Vergleich von Kreditkarten anderer Anbieter.

 Fazit

Erkundige dich nach deinem Bonitätsscore, bevor du eine Kreditkarte beantragst. Bei bonify könntest du unter "Nutze deine Bonität" nachschauen, was diese Zahl Wert ist. Wenn dein Antrag auf eine Kreditkarte abgelehnt wurde, dann frage nach den Gründen. Nur so kannst du dich entsprechend besser aufstellen. Da die Banken unterschiedlich auf deinen Score schauen, kannst du verschiedene Banken miteinander vergleichen. Eine gute Möglichkeit ist die bonify-MasterCard Gold, sie bietet zusätzlich Schutz vor Missbrauch und vieles mehr.

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