Coronavirus: Banken verschärfen Annahmerichtlinien für Kredite
Die Regierung hat Regeln für die Stundung von bestehenden Krediten festgelegt. Nun reagieren Banken auf die Coronakrise und verschärfen ihre Annahmerichtlinien für neue Kredite. Wenn du Liquidität brauchst, solltest du jetzt handeln!
Die Bundesregierung hat ein umfassendes Maßnahmenpaket zur Entlastung von Privatpersonen auf den Weg gebracht. Das beinhaltet unter anderem die Stundung von Verbraucherkrediten, die vor dem 08. März 2020 aufgenommen wurden. Umfassende Informationen zum Zahlungsaufschub für Verbraucher und Verbraucherinnen findest du in diesem Artikel. Zudem haben wir die wichtigsten Fragen und Antworten in diesem FAQ zusammengefasst.
Was aber passiert, wenn du jetzt einen Kredit aufnehmen willst oder sogar aufnehmen musst? Viele Banken reagieren jetzt auf die Coronakrise und verschärfen ihre Annahmekriterien für Kredite. Wir gehen davon aus, dass die Banken zunehmend restriktiver in der Kreditvergabe werden.
Aus diesem Grund raten wir dir, dass wenn du einen Kredit aufnehmen willst, das nicht auf die lange Bank zu schieben, sondern jetzt zu handeln.
Werden aktuell neue Kredite vergeben?
Die Antwort ist hier: ja. Banken vergeben natürlich immer noch Kredite. Auch unsere Kooperationspartner haben uns versichern, dass alle eingereichten Kreditanträge zeitnah bearbeitet werden.
Dennoch bitten wir um Geduld, wenn die Bearbeitung vielleicht einige Tage länger dauert. Die Coronakrise ist eine absolute Ausnahmesituation für alle, auch für Banken. Wir können aber versichern, dass die Banken alles in ihre Macht Stehende tun, um Kreditanträge schnell zu bearbeiten und die Kredite zeitnah auszuzahlen. Sollte sich die Situation aufgrund erhöhtem Krankenstand oder vermehrten Abwesenheiten ändern, werden wir dich zeitnah darüber informieren.
Warum du jetzt einen Kredit aufnehmen solltest
Vorab: Wer einen Kredit aufnimmt, schließt auch immer einen Vertrag und geht eine feste Zahlungsverpflichtung ein. Aus diesem Grund raten wir dazu, nur einen Kredit aufzunehmen, wenn du ihn wirklich benötigst und die Raten auch zurückzahlen kannst. Prüfe deshalb ganz genau deinen monatlichen Haushaltsüberschuss. bonify unterstützt dich dabei mit der FinFitness.
Die FinFitness ist ein bisher einzigartiger Indikator, der es dir ermöglicht, deine persönliche finanzielle Fitness besser einschätzen und verbessern zu können. Für die Berechnung der FinFitness nutzt bonify ähnliche Faktoren, wie sie auch von Banken genutzt werden, um deine finanzielle Situation zu bewerten. Das geschieht beispielsweise dann, wenn du dich auf einen Kredit bewirbst.
Viele Banken fangen jetzt an, die Annahmekriterien für neue Kredite zu verschärfen. Dadurch könnte es in den kommenden Wochen und Monaten schwieriger werden, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten.
Für viele Verbraucher wird es wegen Kurzarbeit, Kündigungen und Verdienstausfällen in der Krise schwieriger, einen Kredit zu beantragen. Die Bank prüft bei der Kreditvergabe neben der Bonität auch das Einkommen. Schon vor der Krise verlangten viele Banken ein ausreichendes Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Jetzt, da viele Unternehmen ihre Mitarbeiter in Kurzarbeit schicken, wird das Einkommen für die Banken vermutlich nicht mehr ausreichen. Je nach Branche wird die Bank zudem davon ausgehen, dass ein erhöhtes Risiko für den Verlust des Arbeitsplatzes besteht.
Des Weiteren ist das Zinsniveau nach wie vor auf einem historischen Tief. Keiner weiß, ob das in den kommenden Wochen und Monaten so bleiben wird oder ob die Zinsen wieder nach oben klettern.
Veränderte Annahmerichtlinien bei Banken
Wie bereits beschrieben, reagieren die ersten Banken mit verschärften Annahmekriterien für Kredite. Es ist zudem anzunehmen, dass noch weitere Sicherheitsmaßnahmen umgesetzt werden und die Banken zunehmend restriktiver bei der Kreditvergabe werden.
Es lässt sich bereits beobachten, dass Arbeitnehmer aus bestimmten Branchen eher Absagen als Zusagen erhalten. Banken fragen schon im Antragsprozess nach der Branche, in der der Antragssteller arbeitet. Da die Banken ihre Kreditrisiken so klein wie möglich halten wollen, werden bestimmte Branchen bereits jetzt von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Dazu gehören vor allem Gastronomie, Hotellerie und die Tourismusbranche, da sie besonders stark von der Krise betroffen sind. Wenn du in einer diesen Branchen arbeitest, wird es bereits jetzt schwerer, einen Kredit zu bekommen.
Die Annahme liegt nahe, dass sich die Liste der ausgeschlossenen Branchen deutlich verlängern wird. Angestellte von Automobilzulieferern könnten ebenso betroffen sein wie Mitarbeiter im stationären Einzelhandel mit Ausnahme des Lebensmitteleinzelhandels. Überall dort, wo die Corona-Krise besonders hart zuschlägt, droht ein umfassender Verlust der Kreditwürdigkeit.
Bisher sind folgende Einschränkungen bei folgenden Banken bekannt:
Auxmoney: Der Online-Marktplatz für Kredite hat den Maximalbetrag für Kredite auf 25.000 Euro reduziert.
Consors Finanz (BNP Paribas): Der Finanzierer erwartet von den Kreditnehmern mit einem befristeten Arbeitsvertrag, dass die Befristung des Arbeitsvertrages länger ist als die Laufzeit des Kredites. Das bedeutet, dass wenn die Befristung auf ein Jahr angesetzt ist, die Kreditlaufzeit auch nicht mehr als 12 Monate betragen soll.
Norisbank: Die Norisbank ist eine der wenigen Banken, die bei Krediten über 25.000 Euro das Gehalt nur zu 90 Prozent anrechnet. Auf der anderen Seite erwartet die Bank, dass bei einem Kredit mit einer Laufzeit von weniger als 36 Monaten ein Mindesteinkommen von 35.000 Euro bei dem Kreditnehmer vorhanden ist. Kurzarbeitergeld wird nur bei Bestandskunden mit einer Krediterhöhung von weniger als 10.000 angerechnet.
OYAK Anker Bank: Die Bank hat Einschränkungen bei den Scoringklassen eingeführt.
PSD Bank: Wer hier einen Kredit beantragt, muss monatlich mindestens ein frei verfügbares Einkommen von 300 Euro haben. Werden Kredite zu zweit beantragt, muss mindestens einer der Kreditnehmer ein monatliches Einkommen von mindestens 1.200 Euro haben, das gemeinsame Einkommen muss mindestens 1.500 Euro betragen. Zudem setzt die Bank erhöhte Lebenshaltungspauschalen an.
Sberbank: Ein Kreditnehmer muss hier mindestens über ein Einkommen von 1.300 Euro verfügen, wobei keine Transferleistungen berücksichtigt werden. Zudem wurde das Höchstalter bei der Beantragung auf 80 Jahre festgelegt.
Targobank: Die Targobank vergibt keine Kredite mehr an Personen, die sich in der Probezeit befinden. Zudem müssen Arbeitsverträge, wenn sie befristet sind, mindestens 12 Monate laufen bzw. mindestens noch sechs Monate bei der Beantragung des Kredites. Die Targobank behält sich zudem vor, einzelne Betriebe als Arbeitgeber generell auszuschließen.
Es ist zu erwarten, dass auch andere Banken, wie beispielsweise die Postbank, die Commerzbank oder die Deutsche Bank ähnliche Änderungen veranlassen werden. Wie die dann genau aussehen werden, bleibt abzuwarten.
Welche Kreditarten sich jetzt besonders eignen
Die Verschärfung der Annahmekriterien der Banken macht eins deutlich: Die Situation im Kreditgeschäft wird täglich komplizierter. Sich jetzt mit einem Kredit Liquidität zu sichern, ist eine sinnvolle Alternative, wenn du über keinen Notgroschen verfügst. So bleibst du in den kommenden Wochen und Monaten finanziell flexibel und kannst auch in Notsituationen reagieren. Wenn du den Kredit am Ende nicht brauchst, kannst du ihn jederzeit mit Sondertilgungen abbezahlen. Aber: Bedenke immer, dass du für einen Kredit Zinsen zahlen musst.
Welche Kreditarten sich in der aktuellen Situation besonders gut eignen, um Liquide zu bleiben, erklären wir dir jetzt.
Umschuldung mit einem Ratenkredit
Wenn du mehrere Kredite oder einen alten Kredit mit hohen Zinsen und einer hohen monatlichen Rate hast, solltest du jetzt umschulden. In der Regel werden für eine Umschuldung Ratenkredite genutzt.
Eine Umschuldung hat mehrere Vorteile: Bei einem alten und teuren Kredit sparst du aufgrund niedriger Zinsen erheblich Geld. Wenn du mehrere Kredite bedienst, kannst du ebenso sparen, weil du nur noch einmal Zinsen zahlst und nicht mehrere - natürlich abhängig von der Höhe der Zinsen. Außerdem gewinnst du an Übersicht, da du nur noch eine Rate statt mehrere kleine Raten zahlen musst. Eine Umschuldung wirkt sich zudem positiv auf deine Bonität aus. Abbezahlte Kredite werden als positive Zahlungserfahrung in deiner Bonitätsakte bei den Auskunfteien geführt. Langfristig sorgst du mit einer Umschuldung also für eine bessere Kreditwürdigkeit.
bonify hat Partner, die dir dabei helfenden passenden Umschuldungskredit zu finden.
Statt teurem Dispo einen Rahmenkredit nutzen
Wer am Ende des Monats finanziell in die Bredouille gerät, nutzt oft den eigenen Dispo. Leider geht der Dispo immer mit hohen Zinsen einher - häufig im zweistelligen Bereich.
Die Alternative zum Dispo ist ein sogenannter Rahmenkredit. Der ist in puncto Zinsen zwar nicht so günstig wie ein Ratenkredit, aber dennoch günstiger als ein Dispokredit. Bei einem Rahmenkredit handelt es sich um einen sogenannten Abrufkredit. Bei dieser Kreditart vereinbaren Kunde und Bank einen festen Kreditrahmen, aus dem der Kreditnehmer flexibel Geld abrufen kann. Wie die Auszahlung des Rahmenkredites vonstattengeht und was es in puncto Zinsen zu beachten gibt, erklären wir im Artikel „Der Rahmenkredit: Die günstige Alternative zum Dispo”.
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