Der 500 Euro Kredit - Minikredit unter der Lupe

Kredite, mit einer Kreditsumme unter 10.000 Euro werden gemeinhin als Kleinkredite bezeichnet. Innerhalb der Kategorie Kleinkredite gibt es jedoch weitere unterschiedliche Kreditarten, die nicht einheitlich benannt werden. So gibt es die Bezeichnungen Minikredite, Mikrokredite, Kurzzeitkredite und teilweise meinen die Begriffe das Gleiche, teilweise nicht. Hier haben wir für dich einen Artikel, der genauer erklärt, wo die Unterschiede zwischen Kreditarten mit kleiner Kreditsumme liegen. 

 Was ist ein 500 Euro Kredit?

Einen 500 Euro Kredit zählen die meisten Anbieter zu den Minikrediten. Als Minikredite werden Kredite mit einer Kreditsumme zwischen 100 und 1000 Euro bezeichnet. Üblicherweise ist die Laufzeit solcher Kredite sehr viel kürzer als beispielsweise bei einem Raten- oder Rahmenkredit.

Bei diesen Kreditarten erstrecken sich die Laufzeiten über mehrere Monate oder Jahre, während sie beim Minikredit im Normalfall nur 14 bis 30 Tage betragen. Die Rückzahlung eines Minikredits, also auch eines 500 Euro Kredits, erfolgt in der Regel auf einmal. Das heißt, der geliehene Betrag wird in einer Summe vollständig zurückgezahlt, monatliche Raten gibt es nicht. Es gibt aber auch Anbieter, die auf Wunsch eine Ratenzahlung anbieten. Das ist dann aber oft mit einer Zusatzgebühr verbunden.

 Wie kann ich einen 500 Euro Kredit aufnehmen

Am besten gehst du in drei einfachen Schritten vor:

Angebot suchen und Vergleichen: Nutze die verfügbaren Suchmaschinen im Internet um Vorab-Angebote für dein spezifisches Profil zu erhalten. Bei bonify hast du z. B. basierend auf deiner Bonität und deinem persönlichen finanziellen Profil vorgeprüfte Angebote anzeigen lassen.

Konditionenanfrage stellen: Stelle eine Konditionenanfrage für die besten Vorab-Angebote. Stelle sicher, dass es eine Konditionenanfrage ist, dann hat die Anfrage keinen Einfluss auf deinen Bonitätsscore. Dafür musst du ein paar mehr persönliche Daten eingeben. 

Daraufhin erhältst verbindliche Kreditvorschläge. Wenn du alle Vorschläge vorliegen hast, suche das Beste heraus und beantrage den Kredit. Hierfür musst du dann weitere Unterlagen wie Kontoauszüge und Gehaltsnachweise etc. zusammenstellen. Wenn alle Daten und Angaben, mit den vorher gemachten übereinstimmen, erhältst du die Kreditzusage.

 Wofür wird ein 500 Euro Kredit verwendet?

Den 500 Euro Kredit solltest du nur zur Überbrückung eines kurzfristigen Finanzbedarfs aufnehmen. Für teurere Anschaffungen wie Möbel oder Autos sind andere Kreditarten wie ein Ratenkredit meist besser geeignet. Auch zum Umschulden solltest du den Minikredit nicht verwenden. 

 Vorteile eines 500 Euro Kredits

Minikredite bieten eine Reihe von Vorteilen, die sie für Kreditnehmer attraktiv machen. Zunächst ist da natürlich die geringe Kreditsumme: mit dem Minikredit kann man bei nur geringem Geldbedarf eben nur genau soviel aufnehmen, wie man wirklich braucht. Dann ist ein Minikredit gegenüber größeren Kreditarten einfacher zu beantragen, weil die Voraussetzungen im Vergleich recht überschaubar sind. Im Grunde musst du nur vier Dinge mitbringen, um einen Minikredit aufnehmen zu können:

du bist mindestens 18 Jahre alt

du hast deinen Wohnsitz in Deutschland

du hast ein festes monatliches Einkommen (die Mindestgrenze variiert je nach 

du hast ein Girokonto bei einer in Deutschland tätigen Bank

Ein weiterer Vorteil ist, dass ein Minikredit meistens bequem über das Internet beantragt werden kann. Papierunterlagen müssen nur in Ausnahmefällen verschickt werden.  

Viele Banken bieten auch eine Expressauszahlung am selben Tag für Minikredite an. Hierfür musst du dich aber auf mögliche Zusatzgebühren einstellen.

Auch die Zinsen eines Minikredits können ein Vorteil sein, wenn man bei seiner Hausbank  hohe Dispozinsen hat. Mit Zinssätzen von 9 bis 13 Prozent können die Zinsen für einen Minikredit unter den Dispozinsen liegen. Dann ist ein Minikredit oder 500 Euro Kredit der bessere Weg, kurzfristig Geld zu leihen.

Ein Minikredit als 500 Euro Kredit ist außerdem eine gute Möglichkeit, mit mittelmäßigem oder sogar niedrigem Bonitätsscore einen Kredit zu erhalten. Zwar wird auch bei Minikrediten eine Bonitätsanfrage durch den Kreditgeber durchgeführt, weil das in Deutschland gesetzlich für jede Kreditvergabe erforderlich ist, jedoch sind die Vergabevorschriften nicht so strikt wie bei höheren Kreditsummen. Du kannst einen Minikredit also auch mit einem nicht idealen Schufa-Score beantragen und hast trotzdem Chancen auf eine erfolgreiche Zuteilung.

Du willst deinen Bonitätsscore gleich wissen? Dann kannst du dich hier bei bonify anmelden und erfährst deine Bonität in 2 Minuten. Das Ganze ist für dich vollkommen kostenlos und du gehst keinerlei Verpflichtungen ein.

 Nachteile eines 500 Euro Kredits

Wie man sieht bieten Minikredite einige Vorteile gegenüber herkömmlichen Krediten mit höheren Kreditsummen. Aber natürlich gibt es auch Dinge, die aus Sicht des Kreditnehmers nicht so gut sind. Die Zinssätze sind zwar verglichen mit hohen Dispozinsen besser, aber an die Zinssätze eines normalen Ratenkredits kommen sie oft nicht heran. Daher solltest du immer auch prüfen, ob nicht ein Ratenkredit mit niedriger Kreditsumme als Alternative infrage kommt.

Ein Nachteil von Minikrediten sind auch die Zusatzgebühren, die viele Anbieter für Optionen wie Sofortauszahlung oder Ratenzahlung erheben. Bei diesen Extras solltest du immer genau überlegen, ob du diesen Service wirklich brauchst. Und natürlich die Preise zwischen den einzelnen Anbietern vergleichen.

Hier wirst du auch schnell einen weiteren Nachteil des 500 Euro Kredits erkennen: Es gibt schlichtweg nicht so viele Anbieter. Während normale Ratenkredite von fast jeder Bank vergeben werden, sind Minikredite noch nicht so verbreitet. Das sollte dich aber natürlich nicht davon abhalten, die existierenden Anbieter zu vergleichen, zumal das Angebot auch stetig wächst und neue Anbieter hinzukommen.

 Wie lange dauert die Auszahlung eines 500 Euro Kredits?

Genau wie alle anderen konkreten Konditionen ist auch die Auszahlungsdauer von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. In der Regel kann man jedoch davon ausgehen, dass 2 bis 15 Werktage bis zur Auszahlung vergehen. Wenn dir das zu langsam ist, und du eine schnellere Auszahlung willst, kannst du das bei fast allen Anbietern als Zusatzoption buchen. Dadurch ist es möglich, das Geld bereits am gleichen Werktag oder innerhalb von 24 Stunden zu erhalten. Für diese sogenannte “Express-Auszahlung” berechnen dir die Anbieter jedoch eine Gebühr. 

Immerhin: Zumindest den Kreditantrag für einen 500 Euro Kredit kannst du unabhängig von der Uhrzeit stellen, da alle Prozesse der Antragstellung digitalisiert sind. Du  kannst einen Minikredit also 24 Stunden am Tag beantragen. Falls die Beantragung außerhalb der Öffnungszeiten stattfindet, wird der Antrag erst am folgenden Werktag bearbeitet.

 Welche Optionen gibt es beim 500 Euro Kredit?

Neben einer besonders schnellen Auszahlung der Kreditsumme, die sogenannte “Sofortauszahlung”, kannst du auch eine Ratenzahlung beantragen, wenn du das geliehene Geld nicht in einer Summe zurückzahlen möchtest. Wir haben die Konditionen einiger Anbieter für diese Zusatzleistungen für einen 500 Euro Kredit verglichen und dir hier zusammengefasst:

 Kann ich einen 500 Euro Kredit auch ohne Einkommensnachweis bekommen?

Bei den meisten Banken wird auch bei kleinen Kreditsummen immer ein Gehaltsnachweis verlangt. Es gibt aber einige wenige Anbieter die Minikredite auch ohne Gehaltsnachweis anbieten. Einer der Partner von bonify, Ferratum Money, bietet z.B. so eine Möglichkeit an. Wenn du nach einer solchen Option suchst, solltest du aber immer auf die Zusatzgebühren achten. Und wie immer bei Krediten gilt: keinen Kredit aufnehmen, wenn man sich nicht sicher ist, dass man ihn auch zurückzahlen kann. 

Hier siehst du, was verschiedene Anbieter für einen 500 Euro Kredit als Mindestgehaltseingang fordern:

 Welche Alternativen gibt es zum Minikredit?

Wer ein Girokonto hat, dem gewährt die Bank meistens auch einen Dispokredit. Das heißt, dass die Bank dir erlaubt, dein Konto bis zu einer bestimmten Grenze zu überziehen, ohne das sofort die meist sehr hohen Überziehungszinsen anfallen. Also kannst du, anstatt einen 500 Euro Kredit aufzunehmen auch dein Dispo verwenden, um kurzfristigen Finanzierungsbedarf zu decken. Das ist auch sehr flexibel, da du für das Dispo keinen extra Antrag stellen musst und auch die Rückzahlung nach Belieben vornehmen kannst.

Aber Vorsicht: auch die Dispo-Zinsen können je nach Bank ziemlich teuer sein und über den Kosten für einen Minikredit liegen.  Hier gilt es wie immer zu vergleichen.

Eine weitere Alternative kann ein Rahmenkredit sein. Anders als beim Dispokredit musst du dafür einen separaten Antrag stellen.  Aber meistens profitierst du dann von niedrigeren Zinsen. Beim Rahmenkredit räumt dir der Kreditgeber einen Kreditrahmen ein, innerhalb dessen du flexibel Geld leihen und jederzeit zurückzahlen kannst. Es ist also genauso wie beim Dispo, nur dass der Kredit nicht zwingend an ein Girokonto gebunden ist. 

Und falls du das Geld für einen Kauf leihen möchtest, bietet sich als Alternative noch der Ratenkauf an. Das funktioniert so, dass dir der Verkäufer der Ware – also ein Möbelhaus oder ein Küchenladen – einen Kredit zu sehr günstigen Konditionen anbietet, wenn du die Ware bei ihm kaufst. Bei guter Bonität sind so teilweise 0 % Finanzierungen machbar, bei denen du tatsächlich ein zinsloses Darlehen erhältst.  Achte aber auch hier darauf, ob Nebenkosten oder Gebühren anfallen.