Geld sparen: Tipps zum schnelleren Erreichen deiner Sparziele

Ganz egal, wie deine aktuelle finanzielle Situation ist, sei dir bewusst, dass jeder sein Leben umkrempeln kann. Zum Umkrempeln deiner finanziellen Situation solltest du logischerweise Geld sparen und auch das ist für jeden möglich. Oft braucht es nur den berühmten ersten Schritt in die richtige Richtung, damit sich die Dinge zu deinen Gunsten entwickeln. Aber, wie bei den meisten Dingen im Leben, ist gerade dieser erste Schritt oft auch der schwierigste.

Deshalb haben wir diese Liste mit Tipps erstellt, um schon heute mit dem Geld sparen zu beginnen. Während du unsere Tipps zum Geld sparen durchgehst, denk daran, dass du nicht alles auf einmal umsetzen musst. Du kannst mit einem oder zwei Tipps beginnen und sie dann nach und nach ergänzen! Einige unserer Vorschläge kosten dich nur ein paar Minuten, während andere regelmäßige Aufmerksamkeit erfordern. Trotzdem sind sie alle unglaublich simpel – so simpel, dass wirklich jeder sie umsetzen kann.

 Tipps zum Geld sparen

Es gibt nur wenige Dinge, die frustrierender sind, als Geld unnötig zum Fenster rauszuwerfen. Trotzdem machen sich die meisten von uns genau dessen schuldig, indem wir es versäumen, unsere Finanzen zu organisieren. Wenn du nur ein paar Stunden dafür opferst, deine Finanzen in Ordnung zu bringen, kannst du damit den Geldbetrag, den du schon in kurzer Zeit ansparen kannst, drastisch erhöhen.

 Verschaffe dir einen Überblick über deine Finanzen!

Der erste aber vielleicht wichtigste Schritt, um Geld zu sparen, ist herauszufinden, wie viel du einnimmst und wie viel du ausgibst. Behalte alle deine Einnahmen und Ausgaben im Auge - das heißt jeden Kaffee, jeden noch so kleinen Haushaltsartikel und jedes Trinkgeld. Sobald du eine vollständige Liste erstellt hast, ordne die Ausgaben nach Kategorien, wie z. Bsp. Benzin, Lebensmittel und Miete. Du solltest Kreditkarten- und Kontoauszüge nutzen, um sicherzustellen, dass deine Listen genau sind - und du nichts vergessen hast.

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 Lerne zu haushalten!

Sobald du eine Vorstellung davon hast, wie viel du in einem Monat ausgibst, kannst du damit beginnen, deine Ausgaben in einem praktikablen Budget zu organisieren. Ein klarer Budgetplan ist das beste Werkzeug, um deine finanzielle Situation zu verbessern! Es sollte aufzeigen, wie deine Ausgaben im Verhältnis zu deinen Einnahmen stehen - so bist du in der Lage, deine Ausgaben zu planen und übermäßige Ausgaben begrenzen. Achte darauf, auch Ausgaben zu berücksichtigen, die regelmäßig, aber nicht jeden Monat anfallen, wie z. Bsp. die Wartung des Autos.

Tipp: Füge eine Sparkategorie in deinen Budgetplan ein - 10 bis 15 Prozent deines Einkommens solltest du sparen.

 Raus aus den Schulden!

Einer der kostspieligsten Finanzfehler, den du machen kannst, ist es, viele Schulden zu haben, insbesondere hochverzinste Kreditkartenschulden. Deshalb: Zahle deine Schulden so schnell wie möglich ab! Beginne damit, alle deine aktuellen Schulden aufzulisten, seien es Kreditkartenschulden, Studentenkredite oder ein Autokredit. Als Nächstes sieh dir deine fixen Ausgaben an und lege fest, wie viel von deinem frei verfügbaren Ausgabenbudget du für die Schuldentilgung verwenden kannst.

Tipp: Du kannst versuchen, den Zinssatz für deine Schulden zu senken, indem du den Gläubiger um einen niedrigeren Zinssatz bittest, mehrere Schulden zu einer Schuld zusammenfassen oder hochverzinste Schulden auf eine Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz überträgst.

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 Such dir eine zusätzliche Einkommensquelle!

Wenn du Schwierigkeiten beim Haushalten hast oder einfach nur ungeduldig bist und schnellere Ergebnisse sehen willst, solltest du eine zusätzliche Einkommensquelle in Betracht ziehen, die direkt in deine Ersparnisse fließt. Die erste Möglichkeit hierfür ist, einen Nebenjob anzunehmen. Dabei kannst du unzählige Nebenbeschäftigungen in Betracht ziehen, zum Beispiel Webinhalte schreiben, Haustierbetreuung anbieten oder ein virtueller Assistent werden. Sei dir aber auch nicht zu schade, den Rasen eines Nachbarn zu mähen, sein Haus zu putzen oder Babysitterdienste anzubieten. Du musst daraus keine zweite Karriere machen. Wenn du mit nur ein paar zusätzlichen Stunden im Monat 250 € verdienen kannst, summiert sich das auf 3.000 € zusätzliche Ersparnisse pro Jahr.

 Nutze ein Zahlungslimit für Kartenzahlungen!

Die primären Vorteile eines Zahlungslimits für Kartenzahlungen bestehen darin, dass es dich davon abhalten kann, zu viel Geld auszugeben, und dich außerdem dazu ermutigt, deine Ausgaben im Voraus zu überdenken. Wenn du nicht in der Lage bist, zu viel auszugeben, läufst du weniger Gefahr, dein Budget zu sprengen.

Außerdem kann ein Limit für Kartenzahlungen verhindern, dass dein Girokonto in die roten Zahlen gerät. Wenn du die Übersicht verlierst, was bei Kartenzahlungen schnell passiert, und mehr ausgibst, als du auf dem Girokonto hast, könntest du damit dein Konto überziehen. In diesem Fall werden in der Regel hohe Überziehungs- bzw. Dispozinsen fällig.

 Leg dir ein Sparkonto zu!

Um schnell Geld zu sparen, solltest du das Geld für deine täglichen Bedürfnisse, von dem Geld trennen, das du sparen willst. Am besten richtest du dir dafür ein spezielles Sparkonto ein. Auf diese Weise minimierst du das Risiko, dass du für deine täglichen Ausgaben deine Ersparnisse verwendest.

Tipp: Ganz gleich, ob es darum geht, einen gut gefüllten Notfallfonds anzulegen oder mit langfristigen Investitionen zu beginnen: Wo du dein Geld aufbewahrst - und wie viel es dabei an Erträgen einbringen wird - ist wichtig, um den Anreiz zu schaffen, den du brauchst, um wirklich mit dem Sparen anzufangen. Dabei gibt es nach unserer Meinung nur wenige Motivatoren, die so stark sind wie die Möglichkeit, dein angespartes Geld zu nutzen, um damit noch mehr Geld zu verdienen.

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 Spare Geld durch Automatisierung!

Wusstest du schon, dass du Geld sparen kannst, ohne darüber nachzudenken? Ja – du kannst beispielsweise dein Bankkonto so einrichten, dass jeden Monat automatisch ein festgelegter Betrag von deinem Girokonto auf ein Sparkonto überwiesen wird. Falls das für dich etwas zu optimistisch klingt, kannst du den Vorgang auch so einrichten, dass automatisch 10 % oder 15 % jedes Gehaltsschecks auf dein Sparkonto überwiesen werden. Auf diese Weise reduzierst du noch weiter das Risiko, das für die Ersparnisse gedachte Geld für täglichen Ausgaben zu verwenden.

Und wenn du schon bei der Automatisierung bist, könnte es sich auch lohnen, die Zahlung deiner Rechnungen zu automatisieren. Unternehmen berechnen häufig Mahngebühren, wenn Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt werden. Wenn du sie also vor dem Fälligkeitsdatum bezahlst, indem du beispielsweise dein Einverständnis zum Lastschrifteinzug erklärst oder Daueraufträge einrichtest, kannst du zusätzliche Kosten vermeiden.

 Geld sparen mit der Umschlagmethode!

Mit der Umschlagmethode unterteilst du dein Einkommen in verschiedene Ausgabenkategorien - Rechnungen, Lebensmittel, Sprit und so weiter. Sobald du festgelegt hast, wie viel du für jede Ausgabenkategorie ausgeben willst/musst, nimmst du den entsprechenden Betrag in bar und steckst ihn in einen Umschlag. Du gibst nur aus, was in diesem Umschlag für die Rechnungen oder Einkäufe dieser Kategorie zur Verfügung steht. Zu viel Geld auszugeben, ist mit dieser Methode im Prinzip unmöglich. Ein weiterer Vorteil der Umschlagmethode ist, dass sie dich zwingt, dich immer wieder mit deinen Ausgabengewohnheiten auseinanderzusetzen, denn sobald der Umschlag leer ist, kannst du für diese Kategorie nichts mehr ausgeben, bis der nächste Gehaltsscheck den Umschlag wieder auffüllt.

Tipp: Auch wenn du heutzutage viele Rechnungen nicht mehr mit Bargeld bezahlen kannst, funktioniert das Prinzip der Umschlagmethode, da es sich problemlos mit Software oder Finanzapps anwenden lässt.

 Spare bei der Miete!

Um jeden Monat eine beträchtliche Summe Geld zu sparen, ist die Reduktion der monatlichen Miete eine der effektivsten und schnellsten Methoden. Wenn du aktuell alleine zur Miete wohnst, ist eine der einfachsten Möglichkeiten in diesem Zusammenhang, sich einen Mitbewohner für die Wohnung zu suchen. Auf diese Weise kannst du deine Mietkosten umgehend halbieren, und wenn der Platz und dein Ego es zulassen, dir die Wohnung sogar mit zwei Mitbewohnern zu teilen, zahlst du nur noch dessen, was du derzeit für die Miete aufbringen musst.

Wenn du also derzeit 1500 € pro Monat für eine Drei-Zimmer-Wohnung zahlst und einen zusätzlichen Mitbewohner einziehen lässt, sparst du 750 € pro Monat. Wenn du bereit bist, mit zwei Personen zusammenzuwohnen, kannst du sogar 1000 € pro Monat sparen - das sind 12.000 € jährlich!

Tipp: Lebst du bereits in einer Wohngemeinschaft? Falls ja, könntest du in Erwägung ziehen, in ein kleineres Zimmer umzuziehen. Die Miete wird in der Regel nach der Größe des bewohnten Zimmers berechnet, sodass du auf diese Weise jeden Monat Geld sparen kannst. Außerdem könnte es dazu führen, deinen Hausstand zu verkleinern. In diesem Zusammenhang könntest du wiederum durch den Verkauf aussortierter Gegenstände ein wenig zusätzliches Geld verdienen.

 Und spare bei den Nebenkosten!

Energie ist teuer, und sie zu sparen hat echte finanzielle Vorteile. Jede Einsparung bei den monatlichen Nebenkosten bedeutet mehr Geld für Ersparnisse. Die gute Nachricht ist, dass es viele Möglichkeiten gibt, deine Stromrechnungen zu senken. Hier sind einige Ideen.

1. Wechsle deinen Energieversorger: Wenn du deine Energie vom Grundversorger bekommst, besteht eine gute Chance, dass du eine Menge Geld sparen kannst. Denn die Grundversorgertarife sind oft die teureren Angebote auf dem Markt. Unsere Untersuchungen haben ergeben, dass du pro Jahr mehrere hundert Euro sparen könntest, wenn du vom Standardtarif zum günstigsten verfügbaren Angebot wechselst.

2. Wechsle deine Glühbirnen: Glühbirne ist Glühbirne, oder? Falsch gedacht. Obwohl energiesparende Glühbirnen anfangs etwas mehr kosten, können sie dir mit der Zeit viel Geld sparen. Wenn du das nächste Mal in deinem Lieblings-Baumarkt bist, deck dich mit Kompaktleuchtstofflampen (CFLs) oder Leuchtdioden (LEDs) ein. Eine typische zertifizierte CFL-Glühbirne macht sich durch Energieeinsparungen in weniger als neun Monaten bezahlt. Und auch danach sparst du jeden Monat Geld! Noch besser: Die meisten LED-Lampen verbrauchen nur 20-25 % der Energie der herkömmlichen Glühbirnen und halten 15-25 mal länger!

3. Wechsle deinen Thermostat: Wusstest du, dass du jedes Jahr ungefähr 10 % Heizkosten einsparen kannst, wenn du den Thermostat acht Stunden am Tag um 7-10 Grad herunterdrehst? Das kannst du auf die altmodische, manuelle Weise tun, indem du einfach den Thermostat runterdrehst, bevor du schlafen gehst, und ihn wieder hochdrehst, wenn du aufwachst. Das hört sich lästig an, sicher. Aber ob lästig oder nicht, die Tatsache, dass du mit 2 kurzen Handgriffen bares Geld sparen kannst, ist unbestreitbar. Wenn es in deinem Budget liegt, kannst du auch ein programmierbares oder intelligentes Thermostat kaufen. Das erspart dir die Mühe, dich daran zu erinnern, die Temperatur morgens und abends hoch- oder runterzudrehen. Keine Sorge, intelligente Thermostate gibt es schon für unter 30 €.

4. Prüfe auf Luftundichtigkeiten: Pfeifen die Fenster? Kannst du an windigen Tagen hören, wie Luft unter der Eingangstür hereinkommt? Dichten die Türen tatsächlich ab, wenn Sie sie schließen? Funktioniert die Kaminklappe? Es mag sich lahm anhören, aber es macht einen großen Unterschied, ob Fenster, Türen und Geräte richtig abgedichtet sind ... besonders in der größten Kälte des Winters. Undichte Türen oder Fenster lassen kalte Luft herein und die warme Luft hinaus. Die Folge: höhere Heizkosten. So kann ein Luftleck in der Wohnung oder im Haus genauso gut ein Leck in der Brieftasche sein. Die Luftabdichtung deines Zuhauses ist eine billige und einfache Möglichkeit, Geld zu sparen! Besorg dir einfach ein paar Dichtungsstreifen für Türen und Fenster. Außerdem brauchst du etwas Dichtungsmasse, um die undichten Stellen in Rohrleitungen, Luftkanälen und Kabeln abzudichten. Der Kauf von Dichtungsstreifen, Dichtungsmasse und einer Dichtungspistole kostet in der Regel weniger als 20 €, aber du könnest damit bis zu 20 % deiner Energiekosten einsparen. Eine Investition, die sich auszahlt!

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Hier findest du noch mehr Tipps zum Strom sparen

 Kündige ungenutzten Abonnements!

Die Chancen stehen gut, dass du jeden Monat Geld für diverse Abonnements wie Netflix, Spotify, Fitnessstudio-Mitgliedschaften, trendige Abo-Boxen und Amazon Prime ausgibst. Nun ist es an der Zeit, alle Abonnements zu kündigen, die du nicht regelmäßig nutzt oder zumindest sicherzustellen, dass du die automatische Verlängerung ausschaltest, wenn du einen einmaligen Kauf tätigst. Solltest du wider Erwarten feststellen, dass du auf ein bestimmtes Abonnement nicht verzichten kannst, abonnieren es erneut - aber nur, wenn es in dein neues und verbessertes Budget passt.

Tipp: Bei den Abonnements, die du behalten möchtest, solltest du darüber nachdenken, ob du die Mitgliedschaften mit deiner Familie oder deinen Freunden teilen möchtest. Bei vielen Streaming-Diensten kannst du deine Lieblingssendungen von zwei oder mehr Bildschirmen aus ansehen (mit einem Premium Konto). Auf diese Weise gewinnt jeder - und spart!

 Sparen mit der Do-It-Yourself-Methode!

Bevor du Geld für Möbel, Elektrogegenstände usw. ausgibst, solltest du darüber nachdenken, es selbst zu bauen bzw. zu reparieren! In der Regel werden die Materialkosten und eine einfache Google- oder YouTube-Suche dir eine Menge Geld sparen. Wenn du der Typ bist, der den Nagel nicht auf den Kopf zu treffen scheint, kannst du vielleicht einen Freund oder Nachbarn um Hilfe bitten, damit du kein Geld für neue Trockenbauwände ausgeben musst. Oh, und wenn du eine Heimwerkerarbeit zu erledigen hast, leihe dir das Werkzeug, was du brauchst, von einem Freund oder Nachbarn, anstatt es für viel Geld zu kaufen.

 Bewusstes Einkaufen!

Wir alle verspüren von Zeit zu Zeit das Bedürfnis nach Impulskäufen oder kleinen Shoppingtouren. Um diesen manchmal teuflischen Ausgabenzyklus zu bekämpfen, haben wir einige Fragen zusammengestellt, die dir helfen werden, bewusster mit diesem Drang umzugehen:

1. Brauche ich es wirklich oder kaufe ich es nur, weil es im Angebot ist?

2. Kann ich es billiger bekommen?

3. Kann ich es mir leisten?

4. Ist es ein Impulskauf?

 Spare Geld durch richtiges Timing!

Erhebliche Einsparungen sind möglich, wenn du bereit und in der Lage bist, insbesondere im Rahmen größerer Anschaffungen, auf saisonale Verkäufe und Schlussverkaufszeiten zu warten. Diese optimalen Zeiten lassen sich in der Regel in zwei grundlegende Kategorien aufteilen. Die erste sind die großen Feiertage, von denen fast alle ein Vorwand für Einzelhändler sind, um eine Art "Verkaufsevent" zu veranstalten. Besonders im Bereich Elektronikgeräte wie Fernseher und Computer lassen sich hier oft die besten Angebote finden. Ein anderer sehr guter Zeitpunkt für die Anschaffung bestimmter Gegenstände ist, wenn die neuen Modelle ankommen oder eine Saison zu Ende geht. Der Kauf von Vorjahresware bedeutet jedoch, dass die Auswahl möglicherweise überschaubar ist und du auf die allerneuesten Funktionen und Technologien verzichten musst - aber diese Fortschritte sind angesichts des Reifegrads der meisten großen Produktkategorien ohnehin eher gering. Optimale Kategorien und Zeitpunkte, um von Modelljahr- und Saisonwechseln zu profitieren, sind Autos, Mode (Sommer- bzw. Winterkollektionen) und Wintersportgeräte.

 Bei Lebensmitteln sparen!

Die meisten Menschen sind - nachdem sie ein Budget erstellt haben - schockiert, wenn sie herausfinden, wie viel sie tatsächlich jeden Monat für Lebensmittel ausgeben. Lebensmittel sind aber wahrscheinlich der flexibelste Posten im Budget der meisten Menschen, denn glücklicherweise gibt es mehrere einfache Möglichkeiten, bei Lebensmitteln Geld zu sparen.

Eine Möglichkeit ist, Mahlzeiten im Voraus zu planen. Das erleichtert den Einkauf von Lebensmitteln und sorgt dafür, dass du weniger Lebensmittel verschwendest, da du höchstwahrscheinlich alle gekauften Zutaten verwenden wirst, solange sie noch frisch sind. Eine Alternative ist die Nutzung eines Dienstes wie Hello Fresh, der dir die Mühe des Einkaufens und auch Teile der Vorbereitung abnimmt. Hier kannst du ganz einfach Rezepte auswählen und dir die benötigten Zutaten zuschicken zu lassen. Allerdings kosten diese Dienste Geld, sodass du die Kosten abwägen und entscheiden musst, ob sie in dein Budget passen.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Geld zu sparen, ist, nur mit einer Einkaufsliste einkaufen zu gehen. Denn wenn du keine Liste hast, kommt es in der Regel zu Impulskäufen und ungeplanten Einkäufen - alles Dinge, die unnötig Geld kosten. Deshalb ist das Erstellen einer Einkaufsliste besonders wichtig. Es kann dir nicht nur helfen, nur die Artikel zu kaufen, die zu deinem Essensplan passen, sondern verhindert auch den Kauf von Lebensmitteln zu vermeiden, die du wegwerfen könntest. Erstelle immer eine Liste und, was noch wichtiger ist, halte dich auch daran.

Lerne außerdem, wie du billigeres Fleisch und Fisch zart und schmackhaft machen kannst, und spare so beim (normalerweise) teuersten Posten der Lebensmittelrechnung. Du kannst auch versuchen, für einen Tag oder eine Woche auf Fleisch und Fisch zu verzichten, um Geld zu sparen.

Tipp: Du hast es schon oft gehört und nie geglaubt, aber es stimmt: Viele Eigenmarken schmecken genauso wie ihre teuren Markenalternativen.

 Führe einen Spartag ein!

Ein Spartag ist ein Tag, an dem du nichts für Dinge ausgibst, die du gerne hättest, aber nicht brauchst - einschließlich teurer Imbisse, gekaufter Kaffee oder Pay-per-View-Filme. Ein solcher ausgabefreier Tag kann ein fester Bestandteil deines Wochenplans werden oder eine kurzfristige Herausforderung sein. Der Gedanke dahinter ist, dass du durch das Einfrieren der Ausgaben für einen Tag deine Kaufgewohnheiten bewusster wahrnimmst, und natürlich kann das Geld, das du sparst, direkt in deine Ersparnisse fließen. Spartage können eine großartige Möglichkeit sein, ein großes Sparziel zu erreichen oder die letzten Schulden zu tilgen. Mehr noch: Wenn du für eine gewisse Zeit mit dem Geldausgeben aufhörst, lernst du eine Menge über dich selbst.

Das Absolvieren eines (regelmäßigen) Spartages kann:

den Kreislauf des Lebens von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck durchbrechen,

 Abhängigkeiten durchbrechen und

gesündere Kaufgewohnheiten aufbauen.

 Verkaufe ungenutztes, um zusätzliches Geld zu bekommen!

Wenn du daran arbeitest, deine Finanzen besser in den Griff zu bekommen, um schnell Geld zu sparen, warum dann dort aufhören? Sortiere mal ordentlich aus, um auch deine Sachen besser in den Griff zu bekommen. Durchsuche dein Haus oder deine Wohnung und identifiziere alles, was du nicht mehr brauchst oder was dir keine Freude macht. Das bedeutet jedoch nicht, dass es sich bei diesen Sachen um Müll handelt. Etwas, das du wegwerfen willst, könnte genau das sein, wonach jemand anderes sucht. Möglicherweise kannst du einige Gegenstände auf Online-Plattformen oder auf einem Flohmarkt verkaufen. Es gibt sogar Online-Plattformen für den Verkauf ganz bestimmter Produktkategorien, wie beispielsweise gebrauchte Kleidung oder Elektronikartikel.

Dinge, die für dich Müll sind, könnten potenzielle Ersparnisse sein, die bloß darauf warten, umgewandelt zu werden.

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Wie ist es um die Fitness deiner Finanzen bestellt? Sind deine Finanzen fit genug, um auch harte Zeite auszuhalten? Mit der bonify FinFitness steht dir ein einzigartiges Feature zur Verfügung, mit dem du deine persönliche finanzielle Fitness besser einschätzen und falls nötig verbessern kannst.

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 Den besten Umschuldungskredit finden

Du hast unüberlegt einen Kredit mit viel zu hohen Zinsen abgeschlossen? Dann solltest du eine Umschuldung in Betracht ziehen. Eine Kreditumschuldung hat vor allem zu Zeiten anhaltender Niedrigzinsen viele Vorteile – vor allem sparst du damit bares Geld.

Bevor du eine Entscheidung für eine Kreditablösung bzw. Umschuldung fällst, ist es wichtig, dich umfassend über den Kreditmarkt und deine persönliche Bonität zu informieren. Mit bonify kannst du deinen Bonitätsscore und alternative Kreditkonditionen kostenlos einsehen. Direkt nach der kurzen Anmeldung bei bonify hast du die Möglichkeit, deine Bonitätsdaten und deinen Bonitätsscore über unsere Partnerauskunftei, die Creditreform Boniversum, einzusehen. Mit diesem Feature kannst du regelmäßig deine Bonität kontrollieren und überprofen, für welche Kreditkonditionen du dich qualifizierst. Wenn du dich für eine Kreditablösung entscheidest, kannst du mit bonify schnell und unkompliziert online einen neuen Kredit aufnehmen und deinen alten Kredit ablösen.

 Bei den Nebenkosten sparen mit Strom-, Gas-, DSL- & KFZ-Versicherungsvergleich

Bares Geld sparen, ohne auf etwas verzichten zu müssen? Klingt zu schön, um wahr zu sein, ist mit einem Wechsel zu einem günstigeren Energieanbieter aber für so gut wie jeden möglich. Alles, was du tun musst: Registriere dich bei bonify und entscheide dich für ein Sparangebot. Schon hast du mit ein paar Klicks einiges an Geld gespart.