Ballonfinanzierung
Wenn man sich ein Auto anschaffen möchte, gibt es mehrere Möglichkeiten das zu tun. Es gibt zum Beispiel den normalen Ratenplan, man kann ein Auto leasen oder man kann eine Ballonfinanzierung machen. Was genau das ist, und für wen das eventuell interessant wäre, findest du hier im Artikel heraus.
Was genau eine Ballonfinanzierung ist, wie sie funktioniert, welche Vorteile und Nachteile die Finanzierung hat und für wen das Ganze eventuell interessant wäre, findest du hier im Artikel heraus.
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Als Erstes ist es natürlich wichtig zu verstehen, was eine Ballonfinanzierung überhaupt ist. Denn wahrscheinlich geht es vielen von euch so, wie es mir ging, als ich den Begriff zum ersten Mal gehört habe, denn ich konnte damit überhaupt nichts anfangen. Unter einer Ballonfinanzierung versteht man ein Finanzierungsmodell für Autos, bei dem erst verhältnismäßig geringe Raten bezahlt werden müssen. Dann zum Schluss kommt eine größere Summe, die Ballonsumme, wenn man so will. Und diese Summe ist wirklich größer, denn oft beträgt sie sogar mehr als die Hälfte der gesamten Kosten. Die Ballonfinanzierung ist also ein Autokredit mit Schlussrate. In allen Fällen berechnet sich die Schlussrate nach dem Restwert des Autos, wenn alle kleinen Raten abgezahlt worden sind. Dann hat man im Regelfall drei Möglichkeiten:
Man kann die Schlussrate bezahlen, und bekommt natürlich das Auto
Man kann einen Anschlusskredit aufnehmen, für die Ballonrate
Man kann, vergleichbar mit dem Konzept des Leasings, das Auto zurückgeben
Vorteile einer Ballonfinanzierung
Vielleicht denkt sich jetzt der Eine oder Andere, warum sollte man so etwas tun? Tatsächlich haben Ballonkredite einige Vorteile. Allen voran natürlich die geringen Raten in den ersten Monaten, die auch oft mit einer sehr geringen oder gar keiner Anzahlung verbunden sind. Konkret heißt das, dass du den Traum vom Lieblingsauto nicht aufgeben musst, auch wenn dein Job nicht so gut vergütet ist. So ist der Ballonkredit ideal für Freiberufler und Selbständige, die nicht immer die gleiche Menge Geld im Monat zur Verfügung haben. Wenn man außerdem von Anfang an plant das Auto zurückzugeben oder vom Verkauf des Autos die Ballonrate zu bezahlen, dann ist die Ballonfinanzierung die günstigere Alternative zum Leasing, wegen der geringen Anzahlungsraten. Diese sind nämlich teilweise 50 % geringer als bei einem normalen Ratenplan.
Nachteile einer Ballonfinanzierung
Wie bei allem im Leben gibt es natürlich auch Nachteile. Allen voran die höheren Zinskosten. Diese fallen nicht nur bei einer Anschlussfinanzierung an, sondern schon von Anfang an höher sind als bei einem normalen Ratenplan. Warum? Weil auf die Ballonrate auch Zinsen anfallen. Dass die Anschlussfinanzierung teurer ist, liegt primär daran, dass das Auto natürlich an Wert verloren hat. Schließlich hat es ja mittlerweile schon drei bis vier Jahre auf dem Buckel. Es dient daher nur noch mäßig als Sicherheit für den Kredit. Das Auto geht nämlich, anders als beim Leasing, direkt in deinen Besitz über. Was das für dich heißt? Du bist auch alleine für den Werterhalt des Autos verantwortlich.
Genauso bist du für den eventuellen Verkauf des Autos verantwortlich, wenn du die Abschlussrate so wieder reinbekommen willst. Nehmen wir an, dass am Anfang der Restwert von Summe X errechnet wurde (die Abschlussrate also X ist), aber du hast das Auto zum Pflegefall gefahren. Dann wirst du es nicht für Summe X an den Mann bringen können, sondern vermutlich für viel weniger. In diesem Fall musst du die Differenz aus eigener Tasche zahlen. Also: immer schön vorsichtig fahren, aber das ist ja eigentlich sowieso nie verkehrt.
Was passiert, wenn ich die Schlussrate nicht zahlen kann?
Bist du nicht in der Lage, die hohe Schlussrate der Ballonfinanzierung auf einen Schlag zu zahlen, dann hast du folgende Möglichkeiten:
Du finanzierst den offenen Betrag erneut, du nimmst also einen weiteren Kredit dafür auf.
Du verkaufst das Auto, um damit die offenen Schulden zu begleichen.
Für wen ist die Ballonfinanzierung was?
Natürlich wurde dieses Modell mit einer gewissen Kundengruppe vor Augen entwickelt. Wer sind also die Menschen, die von einem Ballonkredit profitieren würden?
Eigentlich ist eine Ballonfinanzierung nur dann sinnvoll, wenn man mit absoluter Sicherheit am Ende eine Finanzspritze erwartet. Als Beispiel fallen mir da Erlöse aus einem Bausparvertrag oder einem Festgeldkonto ein. Andererseits sollen natürlich auch Leute davon profitieren, die sich einfach keine höheren Raten leisten können. Schließlich sind Autos mittlerweile kein Luxusgut mehr. Viele Leute sind auf Autos angewiesen, um überhaupt ihren Lebensunterhalt bestreiten zu können und um sich um ihre Familien zu kümmern.
Schlusswort zur Ballonfinanzierung
Wir halten also fest, dass Ballonkredite auf jeden Fall ihre Daseinsberechtigung haben. Allerdings solltest du dir gut überlegen, ob das auch wirklich das Richtige für dich ist. Du müsstest sehr auf das Auto achten, da jeder Wertverfall dir ja im Endeffekt selber schaden könnte. Wenn du aber hinter dem Steuer sicher bist oder zum Beispiel ganz genau weißt, dass du dir die Abschlussrate leisten kannst, weil du bis dahin zum Beispiel deine Ausbildung oder dein Studium abgeschlossen hast, dann könnte die Ballonfinanzierung der Weg zu deinem Traumauto sein.