3 Wege Finanzierung
Sicherlich können sich viele von euch unter einer Drei-Wege-Finanzierung (3 Wege Finanzierung) nicht besonders viel vorstellen. Ich gebe zu, dass als ich das erste Mal gehört habe, der Name mehr Fragen aufgeworfen hat als alles andere.
In diesem Artikel findest du heraus, was man unter einer 3-Wege-Finanzierung versteht und wie sie funktioniert. Welche Vorteile diese Finanzierung mit sich bringt und welche Nachteile.
Was ist eine 3 Wege Finanzierung?
Eine Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet einen Kredit, bei dem erst kleine Raten anfallen und dann eine verhältnismäßig hohe Schlussrate ansteht. Es ist also im Prinzip eine Ballonfinanzierung. Sie eignet sich am ehesten für Privatkunden. Am häufigsten wird diese Kreditform bei dem Erwerb von Autos aufgenommen. Das ist der Hauptunterschied zu einer klassischen Ratenzahlung, bei der man einfach bis zum Laufzeitende immer die gleiche Summe bezahlt. Aber warum heißt es denn nun ‘Drei-Wege-Finanzierung’?
Das liegt daran, dass es drei Handlungsmöglichkeiten gibt, nachdem die niedrigen Anfangsraten abgezahlt sind.
Die erste Möglichkeit ist, dass man die Schlussrate auf einmal bezahlt, so wie ursprünglich vorgesehen. Dazu muss man natürlich entweder zum Ende der Laufzeit hin eine Geldspritze bekommen haben, oder einfach das nötige Geld beiseite gelegt haben.
Die zweite Option wäre, einen Anschlusskredit abzuschließen. Das macht man in Regelfall natürlich dann, wenn man die Schlussrate nicht auf einmal begleichen kann. Das wird vermutlich öfter passieren, als die erste Möglichkeit. Schließlich gibt es ja einen Grund, warum man sich für dieses Finanzierungsmodell entschieden hat und nicht für den klassischen Ratenplan. Allerdings sind die Konditionen bei dem Anschlusskredit im Regelfall wesentlich schlechter als bei dem ersten Ratenplan.
Die dritte Möglichkeit ist, das Auto zurückzugeben. Allerdings gilt es hier zu beachten, dass es dann auch noch in einem sehr guten Zustand sein muss. Wenn du also nicht so vorsichtig im Umgang mit Sachen bist (vielleicht bist du ja, wie ich, etwas tollpatschig?) oder du zum Beispiel kein besonders sicherer Autofahrer bist, dann stellt sich die Frage, ob die diese Option überhaupt bleibt.
Was ist der Unterschied zwischen einer Ballonfinanzierung und einer Drei-Wege-Finanzierung?
Im Prinzip sind sich beide Finanzierungsmodelle sehr ähnlich. Der Hauptunterschied liegt darin, dass bei einem Ballonkredit davon ausgegangen wird, dass das Auto durch die Zahlung der hohen Schlussrate ausgelöst wird. Sollte dies für den Käufer nicht möglich sein, dann wird ein Anschlusskredit aufgenommen, also quasi Option Nummer 2 in unserer Liste.
Vorteile der Drei-Wege-Finanzierung
Der größte Vorteil der Drei-Wege-Finanzierung sind eindeutig die niedrigen Anfangsraten. Die Anzahlung, wenn es denn überhaupt eine gibt, ist auch immer ziemlich gering. Dieser Kredit ist also sehr zugänglich für Leute mit einem geringen Einkommen, aber auch für Leute, die zum Beispiel freiberuflich arbeiten und nicht immer dieselbe Menge Geld monatlich reinbekommen. Dass man die Wahl zwischen drei verschiedenen Ausgängen hat, ist auch nicht verkehrt. Im Regelfall sind ja gerade Kredite eher unflexibel, da ist die 3 Wege Finanzierung schon eher die Ausnahme.
Die Nachteile der Drei-Wege-Finanzierung
Ähnlich wie bei einer Ballonfinanzierung sind die höheren Zinsraten ein Nachteil. Diese sind immer höher, weil man ja auch auf die hohe Abschlussrate Zinsen bezahlt. Die sind dann natürlich dementsprechend höher, als bei einem normalen Ratenplan. Logisch, denn sie werden ja prozentual errechnet.
Außerdem bietet nicht jeder Fahrzeugfinanzierer dieses Finanzierungsmodell an. Oft versuchen Hersteller so, ihre unbeliebteren Modelle an den Mann zu bringen. Es kann also sein, dass deine Auswahl etwas eingeschränkt ist. Zudem kommt, dass du für den Werterhalt des Autos verantwortlich bist, und das von Anfang an. Anders als zum Beispiel beim Leasing oder natürlich beim Mieten eines Autos geht das Fahrzeug direkt in deinem Besitz über. Wenn du es also zurückgeben möchtest, dann muss es in einem tadellosen Zustand sein.
Für wen ist die Drei-Wege-Finanzierung etwas?
Ob die Drei-Wege-Finanzierung eine gute Entscheidung ist, hängt vom Fall ab. Fest steht, dass sie nicht in allen Fällen zu empfehlen ist. Hauptsächlich aufgrund der hohen Schlussrate. Wenn du dir aber aktuell keinen anderen Ratenplan leisten kannst, und genau weißt, dass du dir die Schlussrate leisten kannst, dann ist sie eine solide Option.
Vielleicht rechnest du ja mit einem Bonus von der Arbeit oder deine Kapitallebensversicherung wird fällig? Dann könnte die Drei-Wege Finanzierung dein Weg zum Autoglück sein!
Fazit zur 3 Wege Finanzierung
Obwohl sie nur in seltenen Fällen Sinn ergibt, ist die Drei-Wege-Finanzierung eine valide Möglichkeit sich ein neues Auto zu holen. Flexibilität am Ende des Ratenplans und die niedrigen Anzahlungen sind auf jeden Fall nicht verkehrt. Allerdings ist zu beachten, dass ein normaler Ratenplan ja auf jeden Fall niedrigere Zinsen hat. Das heißt, dass ich eine Drei-Wege-Finanzierung nur dann empfehlen würden, wenn du dir wirklich keinen normalen Autokredit leisten kannst.