Welche Kreditkarte ist die beste für mich?

Bevor du jetzt viele Kreditkarten beantragst: Ein abgelehnter Kreditkartenantrag ist schlecht für deine Bonität! Versuche also nur Kreditkarten zu beantragen, die du auch bekommen kannst. Vielleicht prüfst du vorher deinen SCHUFA-Score mit bonify? Dann weißt du, ob du die Karte bekommst.

 Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, das entweder unabhängig oder in Verbindung mit deinem Girokonto genutzt werden kann, um damit Geld abzuheben oder bei Händlern, wie z.B. Online-Shops, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen.

Kreditkarten sind an die Bedingung geknüpft, dass der Karteninhaber das geliehene Geld zuzüglich der anfallenden Zinsen und der zusätzlich vereinbarten Gebühren entweder vollständig bis zum Abrechnungsdatum oder im Laufe der Zeit zurückzahlt. Bei einer Online-Bestellung muss dabei unbedingt die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und die Kartenprüfnummer angegeben werden, um einen Einkauf tätigen zu können. 

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, u.a. Charge-Kreditkarten, Debitkarten, virtuelle Kreditkarten oder VIP-Kreditkarten. Eine ausführliche Beschreibung aller Kreditkartentypen findest du in diesem Artikel von uns. Am gängigsten sind jedoch Debitkarten und Charge Kreditkarten. Im Kommen sind gerade vor allem auch virtuelle Kreditkarten, wie Revolut und N26. Die verschiedenen Kreditkarten spielen definitiv eine Rolle bei der Wahl des richtigen Zahlungsmittels für dich. 

 Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Wenn du erfolgreich eine Kreditkarte beantragt hast, legt dein Kreditgeber dein Kreditlimit und einen aktuellen Zinssatz fest. Dieser richtet sich nach deinen persönlichen Finanzen, einschließlich deines Einkommens und deiner Kredithistorie. Du erhältst die Karte per Post und musst sie aktivieren, bevor du sie benutzen kannst.

Wenn du deine Kreditkarte nutzt, entsteht ein Guthaben, das du zurückzahlen musst. Du solltest deswegen jeden Monat zumindest einen Teil davon zurückzahlen. Du kannst dich auch darauf beschränken, die monatliche Mindestzahlung zu leisten, um Gebühren zu vermeiden. 

Je nach Art der Karte musst du möglicherweise auch andere Gebühren bezahlen:

Abhebung von Bargeld

Nutzung im Ausland

Überschreitung deines Kreditlimits

Saldoübertragungen

Geldüberweisungen

Bestimmte Anreize oder Vorteile

Daher bietet dir bonify Hilfestellung bei der Wahl deiner Kreditkarte, die zu dir und deiner finanziellen Situation passt.

 Was kosten Kreditkarten?

Durch die Nutzung einer Kreditkarte können verschiedene Kosten entstehen. Die häufigsten sind die Abhebegebühr, Fremdwährungsgebühr und Kreditzinsen.

Die Abhebegebühr fällt an, wenn du Geld an einem Geldautomaten beziehst. Eine solche Gebühr wird von den meisten Anbietern erhoben und fällt oft bei Giro- und Kreditkarten an.

Die Fremdwährungsgebühr fällt an, wenn du in einer anderen Währung als deiner eigenen bezahlst. Diese wird oft als Prozentsatz des fälligen Betrages berechnet. Es kann zudem auch einen Kurszuschlag geben, welcher dann den Wechselkurs verschlechtert.

Kreditzinsen fallen an, wenn du das mit der Karte ausgegeben Geld in Raten wieder zurückzahlst. Diese Sollzinsen sind sehr teuer verglichen mit anderen Kreditkarten, daher solltest du diese Möglichkeit nur in Ausnahmen verwenden.

 Wie beantragst du eine Kreditkarte?

Um eine Kreditkarte beantragen zu können, musst du grundsätzlich folgende Voraussetzungen erfüllen: Volljährigkeit, deutschen Wohnsitz und gute Bonität, beziehungsweise keine negativen SCHUFA-Einträge.

Während der Beantragung fragt der Kreditkarten-Anbieter in der Regel deinen Schufa-Score ab. Wenn dieser negativ ausfällt, wird dir die Ausgabe einer Kreditkarte oft verweigert. Mögliche Alternativen sind hier Prepaid-Kreditkarten, bei denen du keinen klassischen Kreditrahmen hast, sondern Guthaben auf die Karte laden musst, um diese nutzen zu können.

Da der Kreditkartenanbieter hier kein finanzielles Risiko hat, erhältst du die Prepaid-Karten auch mit einer schlechten Bonität. Diese Karten sind vor allem auch für Jugendliche interessant, da die Volljährigkeit keine Voraussetzung für die Beantragung ist. 

Einige Kreditkarten-Anbieter haben neben den oben genannten Voraussetzungen auch noch andere Ausgabebeschränkungen. So muss man für besonders exklusive Karten beispielsweise Mindestumsätze garantieren. Wir bei bonify helfen dir deswegen dabei, die richtige Kreditkarte zu finden.

 Wie sicher sind Kreditkarten?

Niemand möchte Geld verlieren oder Opfer eines Betrugs werden. Kreditkarten sind ein sehr sicheres Zahlungsmittel und bieten dir ausreichend Schutz. Einige der Vorteile, die Kreditkarten gegenüber Debitkarten und Bargeld als Zahlungsmittel haben, sind offensichtlich. Wie zuvor bereits erwähnt, kann man mit Kreditkarten Geld zurückverdienen und Kredit aufbauen. Was die Verbraucher jedoch oft nicht wissen, ist, dass Kreditkarten auch die sicherste Zahlungsmethode sind, die es gibt.

Wenn man bedenkt, wie sehr Betrug um sich greift und dass scheinbar alle paar Monate eine neue große Datenschutzverletzung bekannt wird, ist Sicherheit wichtiger denn je. Bei der Auswahl deiner primären Zahlungsmethode gibt es mehrere wichtige Gründe, warum eine Kreditkarte die beste Wahl ist. Falls deine Kreditkarte nicht mit deinem Girokonto verknüpft ist, zahlt der Kartenhersteller für die Transaktion, zumindest bis du die Rechnung bezahlst.

Zudem haftest du nur begrenzt für betrügerische Abhebungen und kannst sogar Benachrichtigungen erhalten, falls ein Betrug vorliegen sollte. Dein Kartenaussteller wird daraufhin deine Karte für weitere Transaktionen sperren. Auch die Chiptechnologie erschwert den Diebstahl von Kreditkarten mittlerweile enorm. Mit einer Kreditkarte bist du also auf der sicheren Seite, wenn es um deine Finanzen geht.

 Welche Kreditkarte passt am besten zu dir?

Welche Art von Kreditkarte für dich am besten geeignet ist, hängt davon ab, warum du sie haben möchtest oder wofür du sie verwendest. Zum Beispiel:

 Wenn du bereits Schulden hast

Wenn du bereits Schulden hast, dann wird es schwer sein, eine Kreditkarte zu bekommen. Auch weil eine weitere, höhere Überschuldung droht. Für Personen mit Schulden kommt eine Prepaid-Karte infrage. 

 Wenn du deine Kredithistorie aufbauen willst

Kreditkarten, die deine Kredithistorie aufbauen, können für Menschen mit einer schlechten oder begrenzten Kredithistorie nützlich sein. In der Regel ist es einfacher, sich für sie zu qualifizieren, da sie sich an Personen richten, die sich normalerweise nicht für andere Kreditkarten qualifizieren würden.

Diese Karten sind in der Regel mit einem höheren Zinssatz und einem niedrigeren Kreditrahmen ausgestattet. Aber wenn du sie sorgfältig nutzt und alles, was du schuldest, jeden Monat vollständig und pünktlich zurückbezahlst, dann kann diese Kreditkarte die richtige für dich sein. Du vermeidest dadurch die Zahlung von Zinsen auf deine Schulden und machst deine Kreditkarte zu einem zinslosen Kredit. Außerdem baust du ein Vertrauensverhältnis zu deinem Kreditgeber auf, wodurch sich deine Kreditwürdigkeit verbessert und du in Zukunft leichter für bessere Kreditprodukte infrage kommst.

 Wenn du sie im Urlaub benutzen möchtest

Bei den meisten Kreditkarten fallen Gebühren für die Nutzung im Ausland an, aber wenn du sie im Urlaub einsetzen möchtest, solltest du eine Auslandskreditkarte in Betracht ziehen. Bei diesen Kreditkarten fallen keine Gebühren für die Nutzung in einem anderen Land an, sodass sie eine gute Möglichkeit sind, deine Urlaubsausgaben zu verwalten und unnötige Gebühren einzusparen.

Mit einer Auslandskreditkarte musst du beispielsweise nicht so viel Bargeld mit dir führen und musst dir keine Sorgen machen, dass dir das Geld ausgeht, während du im Ausland bist. Dennoch solltest du darauf achten, dass du dein Kreditlimit nicht überschreitest oder du Beträge zu spät zahlst, da dies eine Gebühr mit sich nachziehen kann.

 Wenn du deine Karte für Einkäufe verwenden möchtest

Kreditkarten für Einkäufe haben oft eine 0 %-Zinsperiode, in der du deine Einkäufe mit deiner Kreditkarte bezahlen kannst und keine Zinsen für deine Schulden zahlen musst, solange du sie rechtzeitig zurückzahlst. Diese können nützlich sein, um die Kosten für teure Artikel über mehrere Monate zu verteilen.

Außerdem sind deine Einkäufe dank eines Verbraucherkreditgesetzes geschützt. Danach haften Kreditgeber in gleicher Weise, wenn bei deinem Kauf etwas schiefgeht. Zum Beispiel, wenn das Unternehmen, bei dem du eingekauft hast, Pleite geht oder wenn deine Waren und Dienstleistungen nicht ankommen.

 Wenn du beim Einsatz deiner Kreditkarte Prämien erhalten möchtest

Wenn du eine Kreditkarte mit Prämie oder Startguthaben abschließt, kannst du im Rahmen deines Kreditvertrags eine Reihe nützlicher Vorteile und Anreize in Anspruch nehmen. Zum Beispiel:

Mit einer Einkaufs- oder Geschäftskreditkarte kannst du Gutscheine oder Punkte für deine Lieblingsgeschäfte erhalten, wenn du die Karte einsetzt.

Mit einer Kreditkarte für Fluggesellschaften erhältst du Flugmeilen, die du auf Flüge anrechnen lassen kannst, sowie Zugang zu Flughafen-Lounges.

Mit einer Cashback-Kreditkarte erhältst du jedes Mal Bargeld, wenn du mit der Karte einkaufst.

Diese Karten sind jedoch oft gebührenpflichtig, und wenn du die monatlichen Zahlungen auslässt, kannst du die Vorteile vollständig verlieren.

 Wenn du eine größere Anschaffung tätigen möchtest

Wenn du eine größere Anschaffung tätigen möchtest, z. B. Möbel für dein Haus oder das neueste Handy, aber nicht gleich eine große Summe ausgeben willst, solltest du eine 0 %-Kreditkarte in Betracht ziehen.

Diese Karten bieten lange, zinsfreie Einführungszeiträume. Das bedeutet, dass du deine Einkäufe über deine Kreditkarte abrechnen und dann den Restbetrag in monatlichen Raten abbezahlen kannst. Solange du den vollen Betrag vor Ablauf des zinsfreien Zeitraums abbezahlst, zahlst du keine Zinsen für deinen Einkauf.

 bonify hilft dir bei der Wahl deiner richtigen Kreditkarte

Wie du siehst, gibt es eine Vielzahl an Optionen, für die Verwendung von Kreditkarten. Dort einen Überblick zu bekommen und den besten Anbieter auszuwählen, ist keine leichte Aufgabe. bonify hilft dir dabei, eine Kreditkarte zu finden, die zu deinem Lebensstil und deinen Bedürfnissen passt. Wenn du dich bei bonify registrierst, erhältst du unter anderem maßgeschneiderte Kreditkartenangebote, die zu deiner finanziellen Situation am besten passen.

Denn bonify hat es sich zur Aufgabe gemacht, das finanzielle Leben der Menschen ganzheitlich zu verbessern, was wir durch technische Innovation, Transparenz und dem Willen zu helfen, erreichen. Die von uns für dich ausgewählte Kreditkarte wird dir dabei helfen, deine finanziellen Ziele so günstig und effizient wie möglich zu erreichen, ganz gleich, ob du einen Kredit aufbauen, Geld leihen oder Prämien erhalten möchtest. Gib dich nicht mit weniger zufrieden. Finde hier die beste Kreditkarte für dich.